商业银行法专题讲座与案例分析.ppt

商业银行法 第一节??商业银行法概述一、商业银行的概念、性质及职能 1、商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2、性质：是企业；是金融企业；是特殊的金融企业（其业务更综合，功能更齐全 ）； 3、职能 ：1）信用中介职能 （存款和贷款）2）支付中介职能 （节省了资金流通费用） 3）信用创造职能 （形成数倍于原始存款的派生存款 ） 4）金融服务职能 ：信息服务、咨询服务以及代交公共费用、代发工资、代理融资和保管箱等  二、商业银行法的施行范围 1、《外资金融机构管理条例》是《商业银行法》的特别法，应优先适用 。（2001年） 2、城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。（93） 3、邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务，适用本法有关规定 （94） 第二节商业银行组织法 一、组织形式：有限责任公司、国有独资公司、股份有限公司。 二、组织机构：股东会、董事会、监事会。 三、分支机构（核准制）：总分行制， 分支机构不具备法人资格，不按行政区划设置，在总行授权范围内依法开展业务，民事责任由总行承担。 拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。 四、商业银行的设立 1、不是采取注册制（形式审查），而是采取核准制（实质审查）。 2、设立条件： （1）具有法定最低限额的注册资本（各种银行的具体数目） 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准 （2）有符合商业银行法和公司法规定的章程 （3）有符合任职专业知识和业务经验的高级管理人员 10亿元以上的银行高级管理人员，须有经济、金融本科以上学历，从事金融工作或经济工作15年以上，本业工作3年以上；其他专业本科，从事金融工作15年或经济工作20年以上，本业工作15年以上； 具有金融、经济硕士专业以上的，从事金融工作8年或经济各种12年以上，本业工作2年以上的，具有高级职称； 设立条件 不得担任商业银行的高级管理人员（出现经济犯罪）： A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 （4）有健全的组织机构和管理制度 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立程序：申请，批准，登记，公告。 五、变更 商业银行变更包括登记事项变更及主体变更（合并、分立）。变更须批准。 1、变更名称； 2、变更注册资本； 3、变更总行或者分支行所在地； 4、调整业务范围； 5、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东； 6、修改章程； 7、国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。 第三节商业银行的业务范围及原则 一、业务：1、负债业务。吸收存款、发行金融(资本)债券、借款(含同业拆借、向央行借款、向国外货币市场借款)、应付款等。2、资产业务。包括发放贷款、进行投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、买卖外汇、票据贴现等。 3、中间业务（不动用资产而产生的业务）包括办理国内外结算，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理收付款以及代理保险业务等。 二、基本原则 1、经营原则：效益性原则、安全性原则和流动性 2、依法独立自主经营原则。 3、保护存款人利益原则。 4、平等、自愿、公平、诚信原则。 5、公平竞争原则。 三、商业银行的业务管理规定 (一)对商业银行负债业务的管理规定 1．商业银行应当按照人民银行的规定，交存存款准备金，留足备付金。 2．商业银行进行同业拆借（？违反拆借规定利率如何定） 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。 拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 3．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 4．商业银行发行金融债券或者到境外借款，应当依照法律、行政法规的规定报经批准。 (二)对商业银行资产业务的规定 1、商业银行贷款管理的规定： ?1)资本充足率不