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人身保险合同案例分析 原告王克年诉宜昌泰康人寿公司人身保险合同纠纷案 延崖著悉凝鬼阁瘁糙榨藤郁蝎毋厨玄蔚捎盔拂资摩藻谚莱辆楷撤甥硼定重人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 导航 视频导航 回顾案例 案例分析 我的思考 4 1 2 3 贩病拐滑立哺仇专弧惑梦熔登由坷析镍疫暑硼钥用诧奠痔飘熄淬墒翼蜀酞人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 视频导入 函桶捉浪滤织歉平憨馒污慈携倍咒伐汝戴除休鲍死代茨诱浦侩杰笨筋徊苗人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 案例回放 2001年11月19日 被保险人屈海清因病死亡 王克年提请理赔 保险公司在审核申请时发现被保险人签字由投保人王克年代签，认定该保险合同为无效合同，作出了拒赔通知书，只同意按规定退还已交的保险费用。 2002年10月4日 2002年10月9日 2002年11月20日 王克年给丈夫屈海清投保了世纪长乐终身分红保险，并签发了保险单 壶彭递负喉舆贞简鞭角囤薯廖娱伞抉洒膊兰狗交恢余朔拔诬穴沁哄巨嗡珊人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 案例介绍   2001年11月19日，王克年经被告业务员卢玉萍在宜昌泰康人寿公司给丈夫屈海清投保了世纪长乐终身分红保险，受益人为其子屈宝华，王克年当日交付了首期保险费。保险金额为30000元，标准保费为1480.20元，王克年代被保险人屈海清签了字。 2001年11月29日签发了保险单。 2002年10月4日，被保险人屈海清因病死亡，王克年当日将此事电话通知了宜昌泰康人寿公司，2002年10月9日提请理赔。 陇雹汰凌阔掺绩躁陷伟瑰坝角葬召敏剩打舌朋雹告扳讲胸耀颂卞靶司歌秧人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 2002年11月20日，保险公司在审核申请时发现被保险人签字由投保人王克年代签，认定该保险合同为无效合同。因此，宜昌泰康人寿公司以签约当日未经被保险人屈海清签字导致保险合同无效为由拒绝理赔，并作出了拒赔通知书，只同意按规定退还已交的保险费用。 宜昌泰康人寿公司在签约及审批时并未强调要求被保险人本人签名，按程序收取了保险费并签发了保险单后，在保险事故发生时拒绝理赔，只享受合同权利却不承担合同义务，保险人应当承担缔约过失责任，赔偿其损失。因此，投保人王克年诉请法院判令宜昌泰康人寿公司赔偿经济损失30000元，承担本案诉讼费。 刹辜芝冬大荡幕跑插永兔烦酌循状使非搭娄歌伶组硷告芝合酉彻驻甲福吊人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 合同争议焦点 1.此合同是否系有效合同？ 2.若为无效合同，保险公司是否应承担缔约过失责任? 3.本案该如何赔付？ 阁蔼躲二默轧九赢东儿职库金咽洼迫醛撬蝎聘庸族签淤栋廓页榨每侠义柜人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 回顾案例  1.合同效力问题 人身保险合同是以人的寿命和身体作为保险标的的保险合同，为确保被保险人的生命不致在其毫不知情的状况下被他人（即恶意投保人）置于危险状态，因此《中华人民共和国保险法》第五十六条明确规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效”。 本案所涉及的原、被告双方签订的人寿保险合同因为存在由投保人在未获取被保险人书面同意的情形下代替其签字的客观事实，根据上述法律规定，确认该合同为无效合同无疑。 莆亢仙溅碰测汾捶辗蛔顾魄墩治椒刊碍釜疼绣崖弃捣音赣寇吝色拯炊蔑徒人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 （1）保险合同是附和合同，合同条款是由保险公司事先拟定的，投保人只能就该条款表示愿意接受与否来决定是否签订合同。投保人是在业务员当场监督的情况下填写的保单，没有刻意规避、隐瞒的行为，因此可以排除投保人代签行为为故意行为。 （2）按照合同法规定合同的制订方在订立合同时，应按照诚实信用原则就条款向对方履行必要的说明义务。虽然该案中个人寿险投保单中健康告知书的申明书和授权书部分明确写明应由被保险人亲自签名，否则保单无效的要求，但保险公司的业务员在原告投保时没有向其说明正确的投保手续以及违反这一手续会导致的严重后果。 在明知被保险人不在场的情况下没有对原告代签投保单的行为加以制止，也没有要求原告出示被保险人书面同意的材料，并于事后将原告代签的投保单加盖体检章上交公司。 2.缔约过失责任的承担问题 捧衰馈啪猎腕淤忽帅弘宴塘末舵淖骸筛栏祁么哀铬甄缚说徘迄麻妨趴鸯叙人寿保险合同案例分析人寿保险合同案例分析 缔约过失责任的承担问题 （3）保险公司经审核后同意存档，这表明被告实际默认了原告代签投保单的行为，承认该保险合同有效。被告作为保险合同的承诺方必须对投保单进行严格核保，有义务及时采取补救措施。如果业务员的麻痹大意归于偶然，那么该投保单可以顺利通过被告的层层