第五课第二框 银行及其金融服务.pptVIP

第二节 银行及其金融服务 商业银行 中央银行 政策性银行 股份制商业银行 其他商业银行 国有控股商业银行 其他商业银行 中国农业发展银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国人民银行 1、含义： 商业银行，不是仅仅为商业企业服务的银行，而是提供吸收公众存款、发放贷款、办理转账结算等金融服务的综合性银行。 2、主要业务： （1）存贷款业务——小变大、死变活 吸收存款是商业银行最重要的基础业务。 银行为什么能吸收公众存款？ 为存款人提供资金的安全、利息的收入、使用的便利 贷款：银行在吸收存款之后，设法将资金供给别人使用，收取比存款利息更高的利息。 对象：企业和个人 贷款要做到：诚实守信、有借有还、有借必还 商业银行是金融企业，以盈利为目的。银行的盈利状况直接关系到银行的效益和信誉。 收益的主要来源：存、贷款利息的差额 存款项目 年利率(%) 活期存款 0.35 三个月定期存款 1.10 六个月定期存款 1.30 一年定期存款 1.50 二年定期存款 2.10 三年定期存款 2.75 贷款项目 年利率(%) 六个月以内（含6个月）贷款 4.35 六个月至一年（含1年）贷款 4.35 一至三年（含3年）贷款 4.75 三至五年（含5年）贷款 4.75 五年以上贷款 4.90 存款人 债权人 债务人 债权人 债务人 银行 贷款人 ① ② ③ ④ 注意：在办理存贷款业务的过程中，银行充当的是“信用中介”的角色，它与存款人及贷款人分别发生债权、债务关系。 （2）中间业务 含义：银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。 代理保险和基金业务；代理收付款项、提供保管箱业务等都属中间业务。 银行与客户不直接发生债权债务关系，不是信用中介，而是“服务中介”。 中间业务中最重要的是转帐结算:银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行结算了结的服务就是转帐结算。 工具：支票、本票、汇票，目前个人转账结算中使用比较多的是银行卡。 在当代发达国家,中间业务收费正在逐步取代存贷款利差成为商业银行收入的主要来源。 3、作用 商业银行为我国经济建设筹集和划拨资金，对企业的经营和居民家庭提供金融服务，是社会经济活动顺利进行必不可少的纽带。 1、性质 中央银行是代表国家进行金融调控的特殊金融机构。 它不是以赢利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关。 2、职能： （1）中央银行是政府的银行。是国务院领导下的宏观调控部门，同时它还经营国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。 基准利率：又称法定利率中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存、贷款利率。 调整时间 活期存款 定期存款利率 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 2015.10.24-至今 0.35 1.10 1.30 1.50 2.10 2.75 -- 2015.08.26 0.35 1.35 1.55 1.75 2.35 3 -- 2015.06.28 0.35 1.6 1.8 2 2.6 3.25 -- 2015.05.11 0.35 1.85 2.05 2.25 2.85 3.5 -- 2015.03.01 0.35 2.1 2.3 2.5 3.1 3.75 -- 2014.11.22 0.35 2.35 2.55 2.75 3.35 4 -- 2012.07.06 0.35 2.6 2.8 3 3.75 4.25 4.75 2012.06.08 0.4 2.85 3.05 3.25 4.1 4.65 5.1 2011.07.07 0.5 3.1 3.3 3.5 4.4 5 5.5 2011.04.06 0.5 2.85 3.05 3.25 4.15 4.75 5.25 2011.02.09 0.4 2.6 2.8 3 3.9 4.5 5 2010.12.26 0.36 2.25 2.5 2.75 3.55 4.15 4.55 2010.10.20 0.36 1.91 2.2 2.5 3.25 3.85 4.2 2008.12.23 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.6 存款基准利率历年调整 序号 日期 短期 中长期 6个月 6个月 一年至 三年至 五年以上 内(%) 至1年(%) 三年(%) 五年(%) (%) 1 2015.10.24 4.35 4.35 4.75 4.75 4.9 2 2015.08.26 4.6 4.6 5 5 5.15 3 2015-6-28 4.85 4.85 5.25 5.4