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苦戒，峰在 2012 年第 7 期 社会保险概念再界定* 李志明 彭宅文 [摘 要]经过 100 多年的发展与演变，社会保险制度发生了很大变化，以至于出现了许多应归于个人储 蓄计划的社会保险制度。这种变化是否足以改变人们对社会保险性质的经典看法?通过溯源社会保险产 生的背景及其背后的理念，并对社会保险概念构成要件进行再辨析后发现，社会保险的核心要件在于被保障 对象的参保与缴费。只要满足了这两个条件，都应视作社会保险机制。 I关键词]社会保险 理念 要件 再界定 〔中图分类号) C913.7 C文献标识码) A C文章编号) 1000-7326 (2012) 07-∞46-05 自 19 世纪 80 年代产生于德国后，历经 100 多年的发展与演变，社会保险制度的表现形式已经发生 了很大的变化。例如，建立之初，在德国是按照劳工阶级的职业类别来构成风险共同体的形式，到后来 其他国家采取了按地区来划分而实行属地化管理，乃至到英国仅以国民的身份区分为受雇者、自营作业 者与任意加保者三类;建立之初，除了职业伤害保险外，其他保险项目都要求被保险人必须缴纳社会保 险费，到后来出现了为因无收入来源或者工资收入低于一定标准而无力参加社会保险制度的家庭成员建 立的所谓的家庭保险或在健康保险给付项目中设立的受扶养者医疗待遇的情形，福利色彩越来越浓 厚;建立之初，社会保险财务模式实行的是现收现付制 (pay-as-you-go) ，到 20 世纪七八十年代则出现 了完全积累型个人账户制，乃至中国的社会统筹加个人账户相结合的创新型模式;建立之初，保险对象 一般都由国家立法强制纳保，到后来出现了越来越多的自愿参保型社会保险项目(如中国的新型农村合 作医疗制度等);建立之初，社会保险项目一般都由公立机构或者公法人机构来进行管理，后来出了社 会保险私营化的趋向。 面对这些变化，我们不禁要问:这些发展和演变有没有改变社会保险的本质特征?现在的社会保 险还是不是经典意义上的社会保险?要解答这些问题，必须追根溯源地对社会保险的缘起及内在的本 质特征进行剖析，乃至对社会保险概念进行再界定。 一、经济安全与社会保险 与风险与损失相对的概念是安全与保障，而保险最重要的功能就是创造风险与损失的对立面一一-安 全与保障。在美国著名人本主义心理学家亚伯拉罕·马斯洛看来，安全与保障是人类最基本、强烈而迫 切的需要 (need) 之一，直接涵义就是避免风险和生活有保障，例如人们一般都愿意找有保障的、终 *本文系国家行政学院加强和创新社会管理研究重大课题项目的阶段性成果。 作者简介 李志明，国家行政学院社会和文化教研部讲师(北京， 1ω089) ;彭宅文，中山大学政治与公共事务管 理学院、中国公共管理研究中心讲师(广东广州， 510275) 。 -46- 生任职的工作，渴望有一个银行账户和各种类型的保险(医药、牙医、失业、残疾、老年保险等)0 [1] 这类需要的重要性仅次于衣、食、住等满足人类生存所必需的生理需要，包括当期的安全与保障需要 (要求现时社会生活中的各个方面均能有所保证，如就业安全、劳动过程中的生产安全、社会生活中的 人身安全等)以及对未来的安全与保障需要(希望充满不确定的未来生活能够有所保障，即经济与收入 安全)。可以毫不夸张地说，安全与保障是人类普遍希求的一种基本的福利状态。 在史前时期，人类主要关心的是如何在极端恶劣的自然条件下获得个人身体上的安全保护，他们大 都企图凭藉自己以及集体的力量或努力来达到获得安全的目的。但是，社会愈进步、文明愈发达，人 类对于安全的需求愈趋于复杂化，包括了社会的、政治的、经济的以及国际的等各方面在内，使得他们 更须要利用各种方法予以解决。 I2l 因此 在现代社会，人类的福利状态是各种因素的总和。虽然总福 利这一概念并不能按照构成总福利的各个因素进行分解 但显然 构成总福利的大部分因素是和人的收 入有关的。 [3] 也就是说，人类的福利大都跟经济因素有关，经济安全与保障是人类福利中最不可或缺的 一部分。那么，何谓经济安全与保障?在柯木兴看来，所谓经济安全(保障) (economic security) ，对个 人言，是指不管现在或将来均较能确道满足其基本的需要与欲望的心理的状态与安宁的感觉。 [4 这种 基本需要与欲望就是个人对衣、食