县域金融机构反洗钱工作难点及对策.pdfVIP

一大优势，但在反洗钱管理工作中，却 存在着管理上鞭长莫及的缺陷。农副产品 购销、农资购买，农民多年来习惯使用现 金，因此乡镇网点的从业人员对现金结算 也习以为常，即使有大额可疑交易发生也 不会从反洗钱的角度进行客户身份识别和 大额可疑交易信息的上报，一些犯罪分子 往往会利用农村乡镇金融机构网点反洗钱 的薄弱环节进行疯狂洗钱，给不法分子洗 钱带来可乘之机。 （三）人员素质偏低，技术制约 严重，可疑交易甄别能力差。 我县的农村信用社、城市商业银 行使用的会计核算系统相对落后于国有 商业银行，后台抓取数据的能力差，加 之反洗钱工作又是近几年刚起步的新业 务，其会计核算系统还需进行升级和完 从几年来反洗钱工作实践中发现，县域金融机构反洗钱工作还 善，在客户信息保存和大额可疑交易甄 存在许多突出问题，迫切需要引起相关部门的高度重视 别能力上还存在诸多不足，另外县域金 融机构反洗钱人员大多是兼职，在具体 业务操作中临柜人员人工甄别能力又较 低。因此，目前无论从人员素质层面 上，还是从技术层面上都不能适应反洗 钱工作发展的要求。 县域金融机构，从《反洗钱法》实 工作真正纳入到工作重要日程。虽然大 （四）部门利益驱使，地方保护 施以来，能够按照《反洗钱法》 部分行、社建立了相应的组织机构和内 严重，反洗钱工作难度大。 的相关规定，建立相应的内控制度， 控制度，但没有切实履行反洗钱工作职 目前，县域金融机构中，现金使用 加强金融机构内控管理和有效防范洗 责、反洗钱制度也形同虚设，对员工的 量的60%都集中在地方金融机构