投资理财目的及原则说明.doc

投资理财目的及原则说明 一．投资理财目的 我们每个人都希望生活得幸福，而且成家的还希望家庭每位成员都能过得幸福。那么幸福是什么呢？幸福的含意很广，但幸福至少意味着没病时我们生活得健康快乐，万一生病时有充足的医疗保障，使自己经济不受损失；有孩子时我们能给子女最好的生活条件，最好的受教育条件，以及生病时能享受到最好的医疗护理条件；当我们年老时能达到老有所乐，老有所依的水平。所有这些是不是都需要用钱来换取呢？答案必然是肯定的，因为从来没有天上掉馅饼的事，尤其是现今大讲经济效益的年代。钱又如何获得呢，要靠我们辛勤劳动获得。 然而，中国经济从邓小平改革开放以来在高速发展，伴随着经济的快速增长，通货膨胀如影随形—“高增长，低通胀”只能作为反经济学规律的特例偶尔出现，在这样的背景下说挣钱不易，通胀如虎一点也不为过，它无形中提高了我们获取幸福的成本。就拿我们平时基本生活消费来说，现在是2010年比10年前的生活费用保守说增长了大约2.5倍至3倍，也就是说过去的100元钱相当于现在的250元至300元。北京工商大学证券期货研究所所长胡俞越接受《投资者报》记者专访时表示：“保增长、控通胀是一对矛盾体。”他认为，下一轮通胀比上一轮会更恶劣，而且会比我们预料的要快。为此我们可设想再过十年或二十年到那时的物价水平会是什么样子，这使我想起我们常挂在嘴边的一句话“钱不是万能的，但没钱是万万不能的”。这就有一个现实问题产生了，我们如何能让我们辛苦劳动获得的钱保值增值呢？我想这就要靠我们的智慧想办法如何用钱生钱。 二．投资理财原则及方法 那么，如何才能做到以钱生钱呢？靠不合法的手段肯定行不通，唯一的办法就是通过合理的投资理财来解决这个问题。 我们每个人对于风险投资偏好不同，所选的投资工具也就随之不同。低风险的银行储蓄、货币基金、国债等产品比较适合保守型投资者，尤其是银行储蓄和国债最受这类人群的宠爱；中风险的平衡基金、信托、房产比较适合稳健型的投资者；然而股票、基金、贵金属及期货则比较适合激进型投资者。我个人认为任何投资工具都没有好坏之分，没有最好的，只有最适合自己的。但是所有的理财都要遵循分散的原则，以实现保本、增值的目的。其实这个道理很简单，分散原则就是不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。巴菲特说，投资理财的前提是保本。每做一项投资前都要计划好，在风险可控的情况下，本金在设定的目标时间段内不会损失，也正因此他总结出了理财三条规则，即第一，尽量避免风险，保证本金；第二，尽量避免风险，保证本金；第三，牢记前二条。此三条看似简单，其实它体现了投资理财的本质，那就是保本。但理财终究是投资，既然是投资就需要增值，我们可以在一定的期限内以保本为根本，进而实现财富稳健的增值才是科学之举。 我们每个家庭抵御通胀的投资渠道有很多，但从资产合理配置的角度，最好的办法是为自己和家庭建立起稳健理财四大账户来平衡投资风险。它不是凭空捏造出来的，而是国际上通用的理财方法。具体分为现金账户、杠杆账户、投资收益账户、保证中长期投资收益账户。 现金账户：为我们日常开销所设，目的是应对平时正常生活开销。如：银行活期存款，此账户建议大家留出家庭年收入的10%的资金。 杠杆账户：以小博大，为解决我们家庭急用的大额支出所设。如：社保、保障类商业保险（人身险、健康险等），此账户建议大家留出家庭年收入的20%的资金。 投资收益账户：此账户的资金用于以钱赚钱，收益较高，但风险也随之较高的投资项目。如：投资实体、房产、股票、基金等，此账户建议大家留出家庭年收入的30%的资金。 保证中长期投资收益账户：此账户的资金用于我们保证本金、保证收益、保证返还的投资项目。如：债券、定期存款、分红保险等，此账户建议大家留出家庭年收入的40%的资金。 当然，我们在运用这理财四大账户时不能教条的使用，应结合自身家庭实际情况灵活运用。 （1）现金账户，假设一个三口之家夫妻俩人月平均收入总额是6000元，其年收入为7.2万元，那么现金账户按规则应该留出7200元，平均到一年当中每个月也就是600元，用这600元作为一家三口月生活费用肯定是不够的。所以，在这种情况下若教条使用理财四大账户，就不太合适了。我个人觉得在家庭年收入7万元左右的话，是不是可以考虑先不涉足投资收益账户，把本应给此账户的家庭年收入的30%的资金放到现金账户，这样他们家庭的现金账户资金就能达到家庭年收入的40%，也就是2.9万元左右，平均到每个月就能有2400元左右的生活费，再分配到一家三口的每个人身上有800元，此时就可以满足这个家庭每位成员的月生活基本开销了。同时，这个家庭还能有足够的资金做其它三个理财账户的投资，这样就不会因为平时正常生活费用开销而影响到每位家庭成员人身、健康方面所必需要有的保障需求，以及家庭用做以钱生钱的投资需求。 （2）杠杠账户，是即现