第7章 财产损失保险.pptVIP

案例 一条载货船从大连港出发驶往日本，在航行途中货船起火，大火蔓延到机舱。船长为了船货的共同安全，命令采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火扑灭后，主机受损无法航行。船长雇用拖轮将货船拖回大连修理，检修后重新将货物运往日本。此次事故造成损失如下： （1）5000箱货物被火烧毁。（2）2500箱货物因灌水灭火受到损失。（3）主机和部分甲板被烧坏。（4）拖船费。（5）额外增加的燃料费。 问：上述损失哪些属共同海损？哪些属单独海损？为什么？损失如何处理？ 解答 共同海损是指，为了避免损失的扩大，人为的造成一定的损失。因此本案例中只要是为了灭火而导致的另外损失都属于共同海损。 共同海损： 2500箱货物因灌水灭火受到损失；拖船费；额外增加的燃料费 单独海损：5000箱货物被火烧毁；主机和部分甲板烧坏 共同海损由所有的货主按比例共同承担；单独海损只能由该货主独自承担 。 3、间接损失 由财产的直接损失引起的后续损失。 大多数财产保险不保障间接损失，只是在某些特殊的财产保险中才专门承保。 火灾保险（企业财产保险和家庭财产保险）及其特征 是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险 特点 保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下 所承保财产的地址不得随意变动 保险危险十分广泛 未注明保险标的位置索赔案 张大强于2009年3月1日将其所有的房屋和室内财务投保了家庭财产保险，保险期限为一年，5月8日，张某因装修房屋把家具、衣物等物品搬到楼外自家窗前让10岁的儿子张小强看管，张小强在玩耍时将一瓶汽油打翻，因天气燥热，阳光经玻璃聚焦引起大火，烧毁价值10000元的财物。 张向保险公司索赔，是否合理？ 为什么家庭财产保险通常要限定被保险人投保财产的坐落地点？ 火灾保险的费率 火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 保险费率的确定因素 建筑结构及建筑等级 占用性质 承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备及防灾措施 三、家庭财产保险附加险 主要包括盗窃险、家用电器用电安全险、管道爆裂与水渍险、现金首饰盗窃险、第三者责任险、信用卡盗窃损失险等。 有些以特约条款、有些以单独的附加险出现。 1、车辆损失险 承保车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外事故造成的损失，属于狭义的财产保险 保额 根据车辆的重置价值确定，或由双方协商确定 保险费 基本保费＋保险金额×保险费率 赔偿 全部损失：按照保险金额赔偿，以不超过重置价值为限 部分损失：按照实际修理费用赔偿 2、第三者责任保险 承保被保险车辆因意外事故造成第三者的人身伤害或财产损失，依法由被保险人承担经济赔偿责任的风险 属于责任保险 在多数国家，对机动车辆第三者责任保险均采取强制保险的措施，以利于维护公众的安全 保险人以赔偿限额来限制责任 机动车辆保险的保险金额 （1）车损险的保险金额 可以按投保时的新车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额最高不超过投保时的实际价值。 （2）第三者责任险的赔偿限额 每次事故最高赔偿限额，分5万、10万、20万、50万、100万元五个赔偿档次，被保险人可以自愿选择投保。 机动车辆保险的免赔额规定 根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率： 负全部责任的，免赔20% 负主要责任的，免赔15% 负同等责任的，免赔10% 负次要责任的，免赔5% 机动车辆保险附加险 1、全车盗抢险 2、车上责任险 3、无过失责任险 4、车载货物掉落责任险 5、玻璃单独破碎险 6、车辆停驶损失险 7、自燃损失险 8、新增加设备损失险 9、不计免赔率特约险 机动车第三者责任险和交强险的关系 机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）机动车第三者责任保险（即三责险）在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。 交强险是法定强制性的，实际上可叫做“强制三责险” 。 我国的机动车三责险就是交强险。 2006年３月２８日，国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，７月１日起这项制度正式实施。 其它商业第三者责任险和交强险的区别 其它商业三责险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。 交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。 出于有效控制风险的考虑，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业