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经 济 我国农村金融发展对策研究 张璇 现代农村经济发展与金融的关系日益密切，但农村金融改革多年来，农村资金大量外流、农户和农村中小 【摘要】 企业贷款难的状况并没有得到根本改善。因此，进一步深化农村金融改革，增加农村金融供给，改善农村金融服 务，仍然是发展农村金融的一项重要工作。 农村金融 服务机构 农户金融需求 【关键词】 农户小额信用贷款金融服务，主要有农户小额信用 农村金融发展现状 贷款和农户联保贷款两种方式。以满足广大农户生产、生 农村金融机构现状。十七届三中全会提出“构建现代 活需要。 农村金融制度”以来，我国农村金融体系建设不断完善， 发展现代农业和扩大农村消费的资金需求金融服 建立健全了多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，为 务，主要针对科研、农资、种养、加工、仓储、运输、营销等 农村经济社会发展做出了重大贡献。农业银行、农村信用 整个现代农业产业链和相关农村服务业贷款，以及“万村 社、邮政储蓄银行、农业发展银行和新型农村金融机构构 千乡市场”、农村商品配送体系建设、农村社会化服务和 成了我国农村金融服务体系。 农村信息化建设等配套金融服务工作。 中国农业银行股份有限公司自2009 年初挂牌成立， 农业农村基础设施建设和主要农产品收购额的信贷 积极推进“三农”金融服务试点，构建了专业化的支农服 支持，主要围绕农田水利基本建设、农业综合开发、统筹 务体系；农村商业银行和农村合作银行是农村信用社深 城乡发展、农业商品基地建设等重点领域，针对各类农村 化改革取得的成果， 年在经济发达地区起步，目前发 基础设施项目的信贷服务，以及围绕粮食和棉花等主要 2003 展迅猛，已成为为“三农”高效服务的现代金融企业；自 农产品的收购信贷支持。 2003 进行深化农村信用社改革工作以来，农村信用社已 农村储蓄服务、商业保险和农业保险服务，随着农民收 逐渐成为我国金融体系的重要一员，为农村经济发展做 入不断增加，农村储蓄也在不断增长，农村金融机构也应不 出了重要贡献；按照现代金融企业制度和商业银行运行 断去开拓农村储蓄市场。随着农民生活水平不断提高，也为 管理要求组建的中国邮政储蓄银行，实行邮政储蓄与邮 商业保险提供了一个广阔市场。农业生产是一个高风险行 政分业经营，基层网点遍布全国36000 多个市、县和乡 业，开展农业保险服务有利于提高农民生产积极性。 镇，已成为农村金融服务后起之秀； 年成立的中国农 农村金融需求现状。随着农村经济社会不断发展，其 1994 业发展银行，承担国家规定的农业政策性和经批准开办 对农村金融服务需求也越来越强烈。 目前，农村金融需求 的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为 从需求对象上分主要有以下三类：一是农户需求，二是农 农业和农村经济发展服务； 年底中国银监会调整放 村中、小企业需求，三是政府需求；从需求性质上分可也可 2006 宽农村地区银行业金融机构准入政策，鼓励各类社会资 分为三类：一是消费性需求，二是生产性需求，三是建设性 本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金 需求。 互助社等新型机构，试点范围扩展至全国 个省（区、 农户金融需求主要表现在消费需求和生产性需求