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从众安在线看我国互联网保险发展轨迹 　　摘 要：国内互联网保险行业发展迅速有目共睹，但在快速发展丰富和便利了人们生活的同时仍产生了一系列不容忽视的问题。如信息安全，服务不完善，模式单一，监督体系不健全等等。现从众安在线的发展深度剖析并解决这些问题，为电子保险行业和互联网保险实现健康，稳定，持久的发展提供一些建议与思路 关键词：互联网保险；风险防范；应对措施 中图分类号：D9 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki2016.31.067 1 我国互联网保险业发展现状 自上世纪90年代以来，我国的互联网保险行业的发展可谓是方兴未艾，不仅实现了“无”的突破，曾经是屈指可数，如今却是百花齐放。20世纪末，中国保险信息网成立，我国的保险行业首次捅破了其与电商业务之间的横堑。紧随其后的便是我国各大保险公司此类业务相竞推出，掀起了一场革命性突破的狂潮 在信息技术大浪淘沙般的清洗下，我国的互联网保险业也在进行不断地优化转型。最初的自有门户网站的销售模式逐渐被淘汰，依赖于专业中介网站进行销售开始大行其道，并且紧跟电商发展的大潮，推出了淘宝销售平台模式。近年来更是吸取国外先进经验，虚拟化专业互联网保险这一全新模式应运而生，并以其优越性迅速占据了互联网保险销售的主要模式 目前，开通该项业务的公司已达100家之多，但具有互联网保险业务牌照的却仅仅只有四家，众安在线财产保险公司就是其中之一，它的成立可谓是整个保险业在互联网新金融创新上的一次“破冰”。下文将沿着众安在线发展的轨迹分析我国互联网保险发展中的经验和教训，谈谈我国互联网保险的发展建议。下文将以众安在线为例，探讨我国互联网保险业中现存的问题以及解决的思路与方案 2 互联网保险业中存在的问题 2.1 信息和产品安全方面存在漏洞，且容易引发其他问题 信息安全是支撑互联网健康发展的基础。而基于互联网平台发展的保险业务，信息安全无法保障，互联网保险发展也势必成为空中楼阁。众所周知的“三马同槽买保险”的众安在线显然也不能脱离互联网平台的局限性，这一点从其股权架构就可以看出，其未来的发展必然将依托于国内最大的电商企业阿里巴巴，拥有最广泛用户基础的腾讯，拓展潜在客户群体 但一来中国互联网安全技术环节的薄弱，二来国内保险行业对于安全投入这一方面的十分忽视，以众安在线为代表的互联网保险行业的安全性亟待提升。前些年的某知名网站的客户信息大量泄露以及假保单事件，无疑给众安在线在内的众多公司敲响了警钟。故而从长远来看，对于安全方面的投入力度，非但不容忽视，反而更应该加大力度。试想，如果众安在线连安全性都不能得到应有的保障，客户隐私随时面临着被泄露的风险，不仅仅会酿成业务数据和客户资源的流失，长此以往，信?的鸿沟将横于客户与公司之间，这对于公司的打击绝不可小觑。因此，众安在线应该重视信息安全，实现长足发展 2.2 产品类型不够丰富，销售途径不够完备 现如今相较于国外的花样百出，国内互联网保险行业的产品就显得乏善可陈了，众安在线目前也只是主攻责任险、保证险等两大类高收入的理财产品 然而国外互联网保险却并非如此，线下销售的各类险种，基本均可在网上看见他们的踪迹，譬如说是人身健康、医疗人寿、交通运输、财产保险等各大主流险种。而众安在线这些主流险种很少且过于模式化，缺乏弹性，缺少针对客户量身定做的个性化产品，何谈最大限度地顾及到每一位投保者的最高权益，从而达到满足客户需求的目的，从公司自身的角度来看，也属于职责缺失的体现，自然也难免陷入僵局 鉴于众安在线起步晚，供其成长的时间也是十分有限，致使线上保险采用的销售模式趋于单一化，大多通过第三方平台进行销售，而国内电商行业本身也已经模式化，进入了瓶颈期，几乎被淘宝、京东、当当这几大平台全部垄断，合作伙伴少，销售模式趋近，禁锢了国内互联网保险发展的脚步，以至于依附于此的互联网保险业也步履维艰 与众安在线截然不同的是，国外则采用设立独立的网络公司，进而借助于同保险公司配合协作，共同进驻互联网市场，网络平台由前者提供，具体如何投保，险种有哪些，以及更加实质性的具体约定等保险运作流程则由专业的保险公司参与实施 2.3 互联网服务体系不够完善 保险行业的未来在网上，80后、90后的消费习惯决定了互联网保险行业的崛起。然而互联网保险行业由于自身的属性――在网上进行交易而非面对面交流，众安在线售后服务不够完善这一问题也就随之凸显了，在这种情况下，客户会选择何种方式参险几乎就颇值得商榷了，而这一方面对于众安在线的未来的发展影响无疑是十分深远的。线上售后服务仍亟待加强，所谓顾客即是上帝，如果放任目前的售后服务模式继续发展，可以想见的是线上客户对于该项业务服务的不满将会日渐加