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美国动产担保登记制度中利益平衡 　　摘要： 美国动产担保登记采取“通知登记”模式，以效率价值为导向而展开，公平价值表现在对所涉各方利益的平衡之上。立法者构建通知登记系统，消解了担保人债务保密性和公开性的冲突。同时，基于对担保权人顺位利益的保护，“登记在先”规则很难被挑战，体现为多个担保权竞存时，不区分先登记人主观上的善意和恶意；浮动担保权和固定担保权的效力依据登记的先后顺序而定，前者并不恒弱于后者。对于潜在的后位担保权、担保物的买受人、买卖价金担保权人等第三人来说，美国《统一商法典》第9编力求在不损害担保权人利益的前提下，通过登记的有效性规则、赋予消费者和供应商优先权优待等措施，以维护交易安全，实现权利的共赢 关键词：动产担保交易法；通知登记模式；利益平衡；第三人保护 中图分类号： DF521 文献标志码：ADOI：10.3969/j.issn.1008-4355.2017.01.06 动产担保是盘活中小企业资产，破解融资难问题的有效途径。近年来，为了缓解动产融资困局，多项相关立法活动推出。如2016年9月1日新修订的《动产抵押登记办法》，该办法意图将企业信用信息公示系统构建为我国动产抵押统一公示平台，从而逐渐实现动产抵押登记的全面电子化，但在登记的申请启动模式、登记内容、登记程序以及登记审查模式方面仍存有争议[1] 借鉴美国经验构建的动产融资统一登记系统，“遵循了国际先进的动产融资理念”，却一直饱受诟病，具体实务中相关的纠纷也暴露出该项系统存在的漏洞和风险 参见“中国农业银行股份有限公司上海市分行与上海金源国际经贸发展有限公司等应收账款质权纠纷再审案”最高人民法院民事裁定书（2012）民申字第1019号。。 在此背景下，究竟如何构建我国的动产担保登记系统，值得深思。有鉴于此，笔者从美国相关立法和实践入手，从体系上剖析美国动产担保登记制度如何协调各方利益，以达到合理的优化状态 一、美国动产担保制度的效率价值导向 动产担保登记制度，是美国《统一商法典》第9编“动产担保交易法”的核心部分。在探讨动产登记制度之前，有必要了解第9编的整体法律思想和价值取向。法的目的价值构成了法律制度所追求的社会目的，反映着法律创制和实施的宗旨，是整个法的价值体系的基础，居于主导地位[2] 美国整部“动产担保交易法”，是以效率价值为基本理念而设立，这是解释其背后机理的逻辑基础 之所以称该法第9编为“动产担保交易法”，是因为一个交易可能涉及买卖、租赁、借贷、抵押等，并不只是各种合同或协议的集合[3] 可以说，第9编规制的主要是商业交易，具有商事规范性质。在美国《统一商法典》形成过程中，立法者非常注重运用经济学的分析方法考察法律和效率的问题，第9编也不例外。关于动产担保制度最基本的一个理论争论即是：担保交易如何能够提高效率。当担保人的信息完整时，担保权人可以精确计算出担保人可承担的风险。但事实是，担保交易信息往往不对称。通过担保建立信用秩序，可为整个市场带来更高的效率[4] 效率，即意味着“以最小的资源消耗取得更多的效果”，能使交易成本最小化的法律是最适当的法律[5] 为了提高效率，立法者试图减少动产担保交易所涉及的各项成本，包括获取信息、缔约、登记和担保物权实现的成本，并采取了一系列的措施，如建立基于互联网的电子登记和查询系统，登记被作为交易人应对信息不对称、降低信用风险的一种机制；登记效力模式采登记对抗主义，赋予当事人更多的意思自治空间；简化担保权的设定程序，确立通知登记制等。上述措施突破了传统不动产登记制度的设计，使得现行第9编被认为是动产担保交易领域最具灵活性和效率的法律规定 从比较法视野看，国际相关立法及改革，均系以建立有效之担保交易制度为其重要宗旨[6] 事实上，20世纪以来，随着担保权的功能开始由保全性担保向投资性担保转变，担保法已出现以效益价值为轴心的倾向[7] 然而，效率价值的导向并不意味着公平价值不重要。公平价值和效率价值的冲突，是担保法中最引人注目的价值冲突之一。二者之间并不总是处于负相关的关系，但常常在某些问题上，表现出一种深沉和巨大的张力。虽然第9编的立法者偏好效率价值，但同时也注重协调各方主体，权衡利益和风险。在这种利益衡量的过程中，起指导作用的正是公平价值。第9编下的动产担保登记制度如何在体系上，维护登记当事人，以及第三人利益之间的平衡，实现效率价值和公平价值的统一，是本文研究的重点 二、美国动产担保登记当事人的利益平衡 在大?法系，动产担保登记制度主要涉及物权公示。诚然，美国没有“物权”的概念，更不用说物权公示。但美国法上的“防止虚假财富”学说与物权公示原则实则异曲同工 在美国法上，占有和登记被认为是防止“虚假财富”，以致不