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年金的分类 普通年金 ——发生在每期期末的收支款项，也称期末年金 预付年金 ——发生在每期期初的收支款项，又称期初年金/即付年金 递延年金 ------递延年金是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金 永续年金 ------普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金 （有现值，没终值） 2、到期一次还本付息债券持有期收益率的计算 持有期收益率＝ 3、贴现债券持有期收益率的计算 持有期收益率＝ 2010年10月真题 一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。 　　A．6.3% 　　B．11.6% 　　C．22.1% 　　D．20% 2010年真题 　5．目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。 　　A．房贷险 　　B．家庭财产险 　　C．分红险 　　D．万能险 　　E．投连险 风险承受能力评估表 风险偏好评估表 2010年真题 1．一个完整的退休规划包括( )等内容。 　　A．工作生涯设计 　　B．退休后生活设计 　　C．自筹退休金部分的储蓄设计 　　D．自筹退休金部分的投资设计 税收问题 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括(ACDE )。 　　A．合法性原则 　　B．节税性原则 　　C．规划性原则 　　D．综合性原则 　　E．目的性原则 不同偏好投资者的无差异曲线 浅敲慰违椅架昼唁站耘侄丑铃们挥彼劫固屁客憾弥吗旋绎暂哥搅斥榨崖卫个人理财辅导材个人理财辅导材 （a）：表示投资者对风险毫不在意，效用大小只与收益率有关；风险激进 （b）：表示投资者对收益率毫不在意，效用大小只与风险有关； （c）和（d）表明一般的风险态度，愿意承担一定风险，也要求有收益率，但显然（d）的情况或（c）更厌恶风险，在增加相同风险的情况下，要求有更多的收益补偿。 图形越陡心越抖 图形越平心越平 埋济媚娥丈村陀霖韵潘饶鹤乎抉独肾庐促潘孟师涕邵日豪道薪台蠕促敖素个人理财辅导材个人理财辅导材 图形越斜，斜率越大，越厌恶风险，越保守 图形越平缓，斜率小，风险厌恶程度低，越激进 洗嘿溜蔡哎险饰州豁穷方嘲粒钻紧媚粳灼峻瞪秽介暖垃翁即腆课椽菲讯船个人理财辅导材个人理财辅导材 最优资产组合确定 最佳点：无差异曲线与有效边缘的切点所在位置 魄吩挠患税乓捉珊润搀坪氏滔脊墟钎瞥脯竹榷发庞津年脉晰贩萍外选梗鸣个人理财辅导材个人理财辅导材 第三章 金融市场 金融市场功能辨析 各市场产品定义、分类、特点比较记忆 金融衍生性产品：远期、期货、期权（计算）、互换 黄金、房地产市场特点 莆株囱奸侯苏铜娥紫霄州揖肾亢百鞍咆竹藻戍恰寺毗刨琵便刚左绒荡丹娃个人理财辅导材个人理财辅导材 例题： 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述正确的有（ ）（09.10多选） 刘先生购买的是买入看涨期权 执行期后收益40元 执行期后收益30元 假如到期A股票价格跌倒60元，刘先生最大损失为期权费20元 答案：AD 杏鞍督崭荫贱昭无倦踏墙拯去垢翘姓氦拧帜粮标衙梗砖游牙笺逞钎偏测势个人理财辅导材个人理财辅导材 真 题 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是： 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 辩琐卒塔酵办轮妥伯粳晌拐郑厉锌防此较涧船巷嘴撕玻键谗接卧沫整借罚个人理财辅导材个人理财辅导材 第四章 银行理财产品 理财产品分类（新增加） 股票类理财产品的法律规定（区别股票挂钩类） 信贷资产类理财产品（新） 组合投资类理财产品（新） 结构类理财产品 发展趋势：pop理财产品 秽恕苟糊备茧闷裔峙丘汗柏穗撞弹韦墅脾铅烯苔莹庚搏汗做犊危施际功殷个人理财辅导材个人理财辅导材 第五章 银行代理理财产品 基金（分类比较、特殊基金、代销流程、分红、转化） 保险（寿险内容） 债券分类、面临风险* 信托定义、面临风险 没狄佯初切荡诀库腕镇俄永敢窖吐艳涪萨矣喝订巨吩疏疼棠叠踢离伎弥斗个人理财辅导材个人理财辅导材 4. 银行代理保险产品 NEW 寿险 类型 分 红 险 万 能 险 投 连 险 概念及特点 保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保