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贵州金业园 投资理财研讨会　　　　　　　 2009年8月20日 投资理财与风险控制 什么是理财？ 理财 理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 【理财的含义】 一、“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代 初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种 二、什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 从上面我们知道，理财是一生的规划，是一门如何赚钱、花钱、省钱的学问，正如CCTV2早间的《理财123》栏目的标题词所说：“你不理财，财不理你”，如果你想老有所养，病有所医，子女教育有钱花，家庭幸福美满，哪么你就需要理财。 为什么要理财？ 理财的一些误区 误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。 误区二，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。? 误区三，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。 误区四，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。 ? 理财投资产品的种类 主要包括两大类： 金融类投资品种 主要包括：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托等。 非金融类投资品种 主要包括：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 风险管理 第二，我们要合理评估自身的资产，以便我们了解自己到底能承受多少风险。合理分配自身资产，使得投资更稳健（不要为了投资而影响到家庭正常生活，投资的目的是为了更好的改善生活。） 第三，学会分析行情价格的走势 第四，按照我们价格预测的结果制定出相应的交易计划。 交易计划的内容：1、什么价格入场2、跌破什么价格止损3、涨到什么价格获利了结4、如果判断错误如何转换思路，迅速制定下一步计划。 第一:我们要控制风险就要先评估风险，知道风险有多大，才能谈得上控制风险。 结合上述风险控制方法来看看现在主流投资品种：股票、基金、黄金投资。 ? 2006年和2007年是基金销售最火爆的时候，很多投资者都有购买基金。 然而，真正了解基金的人又有多少呢？大量的投资者跟风购买的结果是什么？ 股票是大多数投资者都有参与的投资品种，其获利丰厚，起点低，充分体现了其抵御通货膨胀的功能。 股票与基金相比更加灵活，获利更加丰厚，但其风险也比较大，主要是来源于市场价格的变化所导致的风险。 ? 股票投资对投资者自身的要求较高。首先需要投资者对股票有一定了解，其次需要投资者掌握一定的分析技术。第三，需要投资者对国家政策法规的敏感反映。第四需要良好的信息渠道 股 票 投资股票最大的难点就在于选股，现在整个A股市场存在2000多只股票，其中有业绩优良的，也有经营不善连续亏损的，如何能在这样多的股票当中挑选出能够帮助我们获利的个股?也就成为股票投资者面临最大的问题。 ? 股票的价格波动也随着公司业绩的好坏、国家政策的发布、非流通限售股的解禁等等因素而出现不同程度的波动。 ? 由于我国股民信息不对称，所以股票操作难度较大，真正在股票市场中盈利的大概只占到总投资者的20%~30% 黄金投资 黄金在中国的发展 建国之初由于我国经济体制不完善，经济基础比较落后，我国的经济形式为计划经济，而黄金也纳入计划经济之内，实行“统销统购”。央行实行黄金价格一定时间内固定的做法。 由央行“统购统销”的黄金流通体制，在我国已经实行了50多年。对于这种计划经济体制的弊端，业内人士看得非常清楚。 200