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云南寿险业发展问题探究 　　[摘 要]文章介绍了云南寿险业2016年1―7月的发展概况，从近七年的寿险规模的变化，近七年的寿险保费收入的变化，近七年寿险赔付率的情况及近七年五大寿险市场份额的变化，进行了分析。文章介绍了近几年保险监管部门在监管方面所做的努力，并且通过对近六年云南寿险业公司受到的行政处罚结果的总结，总结出云南寿险业发展存在以下四方面的问题：（1）财务数据不真实；（2）虚挂业务套取佣金及津贴的行为；（3）聘用未取得销售资格证的人员销售保险；（4）销售误导，针对这四个方面的问题，笔者提出了相应的对策及建议 [关键词]云南；寿险业；问题；对策建议 [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.51.035 1 云南寿险业2016年1-7月份的发展概况 2016年的1―7月，云南省的寿险公司实现原保费收入约为207.43亿元，相较于2015年同期增速33.41%，云南省2016年1―7月的保费收入实现了较大幅度的增长。寿险业务实现原保费收入约为151.96亿元，相较于2015年同期增速30.53%，占人身险业务的73.26% 截至2016年7月，云南省人寿保险公司共有12家，并且全部为中资保险公司。云南省辖区各地区寿险保费收入排名前五位的地区是昆明市、玉溪市、红河哈尼族彝族自治州、曲靖市、大理白族自治州 1.1 云南省近七年中资寿险公司规模情况 云南省的中资人身保险省级分公司从2009年的10家到2010年的11家，到如今稳定的人身保险规模达到12家。具体包括：中国人寿、太保人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿、人保健康、太平人寿、平安养老、人保寿险、阳光人寿、生命人寿、华夏人寿 1.2 云南省近七年寿险业务保费收入情况 从图1可以看出，云南省近七年的保费收入除了2011年有轻微下降，其余六年寿险保费收入均是逐年升高的。尽管这几年整个经济环境不是很景气，但从表中可以看出，寿险业务保费收入持续增长，表明寿险业的发展趋势是越来越好的 1.3 云南省近七年寿险业务赔付率情况 通过图2显示的2009―2015年的数据绘制的折线图，我们可以看出，除了2010年的赔付率有一个较大的下降之外，整体上这几年的保险赔付率是一直上升的，表明保险的损失补偿的功能越来越得到有利的体现 1.4 云南省五大寿险公司市场份额情况 通过折线图，我们可以清楚地看到，中国人寿近7年虽然一直居于市场份额的第一位，但近4年的市场份额呈现下降的趋势，而其他的四家寿险公司，在近7年的市场份额中，所占份额变化不大，但是从图3中可以清楚地看到，新华人寿保险的市场份额在云南省一直呈现递增的趋势，近5年稳居市场份额第二的位置 2 保险监管部门近几年对寿险公司监管措施 2010年，在加强和改进保险监管方面，加强非现场监管，对寿险公司实施银保业务“六跟”，防范和杜绝“小账”手续费行为 2012年，在保险监管方面，（1）从服务、风险、发展三个方面设计提出了63项人身险公司报送指标和22项统计信息系统可提数据指标对公司进行评定打分，提高监管针对性和有效性。（2）深入治理保险销售误导。向辖区人身险公司下发治理寿险销售误导有关要求，强化公司对销售行为、销售过程的管控，加大对公司人员的合规教育培训力度，营造齐抓共管、行业全员参与的良好局面 2013年，在保险监管方面，（1）高度重视满期给付和退保风险。组织辖内各人身险公司开展了退保风险和满期给付风险排查工作，并对三家公司实施了现场检查，基本掌握了我省退保风险的重点地区、重点渠道、重点客户和重点产品，为2014年的风险防范工作奠定基础。（2）综合治理销售误导。建立人身险新单客户短信提示制度，开展保险知识公益宣传年活动，形成销售人员自我约束、消费者广泛参与的监督机制 3 近六年云南寿险业公司受到的行政处罚结果总体情况 2010年，云南省寿险公司共发生3起行政处罚事件。主要是由于公司财务数据不真实而受到的处罚 2011年，云南省寿险公司共发生6起行政处罚事件。主要是由于委托不具有资格的人员开展业务，业务财务数据不真实，擅自改变保险条款这三方面而受到的处罚 2012年，云南省寿险公司共发生4起行政处罚事件。主要是由于销售误导及虚拟工号这两方面的违法行为而受到的处罚 2013年，云南省寿险公司共发生4起行政处罚事件。主要是由于委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动；回访不符合相关规定；虚列佣金用于支付展业费用的违法行为；已报告未决赔案未计提未决赔款准备金；虚构保险中介业务方式套取费用；销售误导这些方面的原因受到的处罚 2014年，云南省寿险公司共发生3起行政处罚事件。主要是由于编制虚假财务资料；聘任不具有从业资格人员的违法