中资寿险公司盈利模式及转型研究.pdfVIP

进总是在一定的环境背景下进行的，因此笔者先分析了盈利模式转型 的外部环境背景，进而在此基础上研究中资寿险公司盈利模式如何转 型。鉴于中资寿险公司这个集团中的寿险公司规模不一、强弱不等、 各有特点，因此文章采取了个案分析的形式，对中国人寿保险公司的 盈利模式转型(已实行的和可能选择的)进行了研究，提出了“市场定 位+产品+服务+管理+创新”的转型构想。 文章的具体框架和各部分的主要观点如下： 第一章概念界定 文章界定了盈利模式的概念：盈利模式就是企业将资金、人才、 技术、品牌、外部资源等要素有机整合，为客户创造价值并实现自身 价值最大化的一系列设想，它是一个动态的有机系统。并对盈利模式 的构成要素、特征进行了阐述。进而在寿险公司经营特性分析的基础 上对寿险公司的盈利模式和其与一般工商企业的盈利模式差别进行 了分析。 第二章阶段与现状分析 第一部分：中资寿险公司盈利模式阶段分析 文章依据中国寿险市场结构的演进将中资寿险公司盈利模式的 发展分成了三个阶段。第一个阶段：自发的盈利模式阶段 (1982．1990)，这个阶段的寿险市场由中国人保垄断经营，其盈利模 式的主要特征就是自发性，是一种以产品为导向的盈利模式。第二个 阶段：以个人营销为核心的盈利模式(1991．1999)，市场上的竞争主 体开始逐渐增多，打破中国寿险市场完全垄断的格局，为整个寿险市 场注入了新的活力，这个阶段中资寿险公司的盈利模式开始由自发的 盈利模式向自觉的盈利模式转变，是一种以销售为导向的盈利模式， 并由92年进入上海的美国友邦保险公司带来的新的营销渠道—一个 人营销引发了寿险业的高速发展，也使中资寿险公司的盈利模式产生 了巨大的变化。第三个阶段：自觉的盈利模式(1999．至今)，由于入 世，众多中资寿险公司纷纷开始重新审视自己的经营管理，开始由追 求规模向追求效益转变，盈利模式已经转变为一种自觉的盈利模式， 如何获取更多的利润、如何实现自身价值最大化成为公司管理中一个 很核心的问题，但新型盈利模式的构建仍在探索之中。 第二部分：中资寿险公司盈利模式现状分析 文章认为中资寿险公司存在的问题主要有：对利润源的认识、 分析不足；产品创新不足、结构有待优化；保险资金运用水平有待 提高：营销理念尚未真正建立；服务手段趋同，服务质量不高；资 源整合不足。接着笔者从内外部两个方面对中资寿险公司盈利模式 存在问题的根源进行的探讨。企业内部的原因主要是：没有形成正 确的竞争观——啥作竞争观，长期战略思维未能深入经营行为，以及 体制原因和人才缺乏。而市场竞争的不充分、相关法律法规和投资环 境的欠缺则是导致中资寿险公司盈利模式存在问题的主要外部根源。 第三章动因与外部环境背景分析 第一部分：动因分析 文章从三个方面分析了中资寿险公司盈利模式转型的动因。首 先，市场环境的变化是促使中资寿险公司盈利模式转型的根本动因； 其次从供给和需求两个方面分析了转型的直接动因——竞争环境变 化；最后分析了转型的内在动因——寻求价值最大化。 ．第二部分：外部环境背景分析 文章从五个方面分析了转型的外部环境背景。一是投保人需求的 多样化和侃价能力的增强使得寿险公司必须从投保人的需求出发开 发产品、提供服务。二是替代威胁，分析了寿险业在社会保险和银行 等其他金融机构的替代威胁下的发展空间和机遇。三是通过对现有竞 争者和潜在竞争者的分析，揭示了中资寿险公司面临的严峻形势。四 是保险监管政策的变更也促使寿险公司的经营模式有所改变。五是经 济总量增长、经济结构和经济政策调整带来巨大的保险空间，促进寿 险的发展。 第四章如何转型 在前文对盈利模式现状和转型背景分析的基础上，笔者开始对中 资寿险公司盈利模式的转型进行研究。鉴于中资寿险公司这个集团中 的寿险公司规模不一、强弱不等、各有特点，因此文章采取个案分析 的形式，对中国人寿保险公司的盈利模式转型(已实行的和可能选择 的)作一个分析。本文之所以选择中国人寿来进行个案分析，主要是 基于以下的考虑：首先，中国人寿占据着中国寿险市场的半壁江山， 在中资寿险公司集团里的地位举足轻重，因此对其转型进行研究有较 大的现实意义；其次，相对很多新公司来说，中国人寿盈利模式的转 型所面临的问题和难度都要大的多，相比较更有研究的价值；再次， 中国