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大学生网络信贷消费行为探究 　　网络信贷在近年来快速发展，使人们多了一条获得资金的消费渠道，而当代大学生作为网购的主力军，也成为了网络信贷消费的主体。在网络消费的大环境下，大学生的消费行为特点深受影响。本文以湖南工业大学为例，基于本校大学生网络信贷的使用状况分析其消费行为，进而对大学生不良的消费行为提出改进的建议 随着网络信贷的发展和人民生活水平的提高，消费方式与消费结构也在不断变化。大学生作为网络信贷消费的主体，其消费行为一定程度上反映了自身的消费习惯、消费观念等。此次针对湖南工业大学在校大学生发放问卷，收回有效问卷370份，其中纸质问卷260份左右，网上问卷100份左右。根据SPSS数据分析，大学生的消费行为存在一些不良现象，改善大学生网络信贷下不良的消费行为已刻不容缓 一、网络信贷的发展状况 随着信息技术的不断发展，网络普及程度越来越高，在网络环境下催生的新事物也不断的涌现，网络信贷作为新事物之一，它以方便、快捷、门槛低的特点深受当代大学生的欢迎。大学生凭借一个身份证号，一个学号就能借到2000-3000元，面对庞大的大学生市场，网络信贷迅速在信贷行业里占据半壁江山。京东推出的京东白条、支付宝推出的蚂蚁花呗备受青睐，在2016年11月12日凌晨，第八个天猫“双十一”的交易额为1207亿，据蚂蚁金服公布的数据，“双十一”全天完成支付10.5亿笔，其中蚂蚁花呗占比20%。从这一数据来看，网络信贷在消费面前发挥着不可估量的作用。在本次??卷中，6.5%的学生对网络信贷非常了解，27.6%的学生对网络信贷基本了解，50.8%的学生对网络信贷略有耳闻，这表明大学生对网络信贷基本了解，大学生作为互联网消费的主体，网络信贷产品的接触和使用较为广泛 二、大学生网络信贷消费行为的特点 （一）盲目性 在本次有效回收样本中，网络信贷使用频率为每个月至少一次所占的比例为23.8%，网络信贷使用额度每次2000元以上的频率为13%，比例虽然不大，但是对于没有经济来源的大学生来说，已经具有盲目消费的特点。大学生是一个还不成熟的消费群体，当面对琳琅满目的商品时，有时会迷失自己，“剁手”一词在大学生中越来越流行，来形容盲目购物之后的后悔心态。每当在“双十一”等网罗促销期间，许多线上商品因为打折而进了大学生的购物车，最总对商品进行大量结算，如果资金不够，便会加大对网络信贷的额度。许多大学生没有考虑商品是否对自己有用，而只是奔着商品的廉价而去，盲目购物现象十分盛行 （二）攀比性 在本次有效的回收样本中，家庭年收入在20000元以下所占比例为37.8%，20000元-50000元、50000元-100000元、100000元以上所占比例分别是38.1%、15.9%、8.1%，从数据反映出现代大学生的成长环境相对优越。90后的大学生大多是独生子女，在家庭中备受呵护和关注，养成了以自我为中心的心理，喜欢显示自己优越的家庭条件，满足自己的虚荣心。进入大学后，大学生消费档次有所提高，所需费用自然也会加大，大学的生活方式难免会受周围同学的影响，当商家推出一种新产品，一旦在校园引起小范围的抢购，其他同学也会盲目跟风，形成攀比的不良现象 （三）超前性 随着京东白条、蚂蚁花呗等网络借贷平台的出现，使用网络信贷的大学生的数量不断增加，尤其是京东白条、蚂蚁花呗放宽借贷条件以后，网络贷款消费更加盛行。超前消费现象十分严重 （四）时尚性 本次问卷关于使用网络信贷的用途的问题数据分析中，时尚消费被选中93次，未选中277次，所占比例25.1%，对于大学生而言，这样的比例说明时尚消费足够被学生重视 三、针对大学生网络信贷下不良消费行为的建议 （一）政府相关部门规范网络信贷制度，净化信贷环境 一是从根源上杜绝。政府相关部门要提高网络信贷公司的进入门槛，对需要进入的公司进行严格审核，从根源上杜绝不合法、不正当的网络平台的进入。二是在过程中控制。政府相关部门应加强对网络信贷平台工作程序的监管，使其工作程序透明化、合法化。三是贷款交易后的监督。防范交易后欺诈现象的出现 （二）家庭引导和培养大学生的理财技巧 大学生的父母掌握着家里的财政大权，有着较好的理财经验，家长应把这种经验传递给下一代。家长是子女的第一任老师，对子女的影响最大，家长应积极的帮助子女培养理财技巧，传授理财知识，培养子女勤俭节约的习惯。另外，家长应让子女通过实践了解金钱的来之不易，从而在根本上防止挥霍和攀比行为的出现 （三）高校引导大学生树立科学消费、理性消费的观念 高校应可以通过班会、宣传片的形式加强对大学生消费观念的教育，纠正大学生盲目攀比等错误的消费习惯，帮助大学生远离享乐主义、拜金主义的心理诟病。同时，可以通过一些实践活动帮助