咨询工程师《宏观经济政策与发展规划》冲刺课件第22讲第五章第四节金融风险与监管(2012年新版).doc

第四节金融风险与监管 一、金融风险 （一）概念 金融风险是指企业未来收益的不确定性。它直接与金融市场的波动有关。（三）主要表现 金融市场风险：由于金融市场因素的不利变动而导致的金融资产损失的可能性。其中，利率风险尤其重要。 信用风险：由于借款人或交易对手的违约而导致的损失的可能性。更一般地，信用风险还包括由于债务人信用评级降低，致使债务的市场价格下降而造成的损失。【】．．．．【】流动性风险：一种是由于市场交易不足而无法按照当前的市场价值进行交易所造成的损失。另一种是指现金流不能满足债务支出的需求，迫使机构提前清算，从而使账面上的潜在损失转化为实际损失，甚至导致机构破产。资金收支的不匹配包括数量上的不匹配和时间上的不匹配。流动性风险是一种综合性风险，它是其他风险在金融机构整体经营方面的综合体现。 运营风险：由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失。 法律风险：交易对手不具备法律或监管部门授予的交易权利而导致的损失的可能性。法律风险还包括合规性风险和监管风险。 二、金融监管 （一）监管的形式 政府对金融市场实施四种形式的监管：①信息披露监管；②金融活动监管；③金融机构监管；④对外国参与者监管。（）我国的金融监管部门 在我国，银行业、信托业、证券业和保险业实行分业经营、分业管理。 主要承担银行和非银行金融机构、货币市场监管职责的机构是：中国人民银行，国务院银行业监督管理委员会； 主要承担证券公司、股票和债券市场监管职能的机构是：国务院证券监督管理委员会； 主要承担保险公司和保险市场监管职能的机构是：国务院保险监督管理委员会。中国银监会对银行业金融机构的主要监管职责包括：制定对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的规章、规则；审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的业务活动及风险状况进行现场检查和非现场监管；审核银行业及金融机构的董事和高级管理人员任职资格；编制及出版中国银行业的统计数据和报表等； 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力；对银行业的监督管理，遵循依法、公开、公正和效率的原则。 国务院银行业监督管理机构和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立了监督管理信息共享机制。国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。 【】在我国，承担对保险业监督管理职能的机构是（ ）。06年真题 A．中国人民保险公司B．中国证券监督管理委员会 C．中国保险监督委员会D．劳动和社会保障部 【】C 【】我国监管机构包括（ ）。 A．中国保险监督管理委员会 B．中国人民银行 C．中国证券业协会 D．中国银行业监督管理委员会 E．金融资产管理公司 答案：BD 《宏观经济政策与发展规划》冲刺课件 2页