第九章商业银行中间的业务经营与管理.ppt

商业银行经营管理 总 目 录 第九章 商业银行中间业务 【本章学习目标】 通过本章的学习，你应该能够： 1．掌握商业银行中间业务的概念界定以及其与表外业务的对比分析 2．了解商业银行结算业务的工具及方式 3．了解并掌握商业银行代理业务的种类及其操作 4．了解商业银行银行卡业务的品种，掌握银行卡业务的操作及其风险 5．掌握银行保函业务和贷款承诺的种类及具体操作 6. 掌握备用信用证和票据发行便利的操作规程 【学习本章意义】 商业银行中间业务是商业银行三大业务之一，随着银行的竞争的加剧，各家商业银行越来越重视中间业务的发展。 第九章 商业银行中间业务 第一节 商业银行中间业务概述 商业银行中间业务概念的界定 中间业务的特点 商业银行中间业务的种类 第三节 商业银行代理业务 商业银行代理业务的含义 商业银行代收代付业务 商业银行代理行业务 商业银行代理证券业务 代理保险业务 代理融通业务 其他代理业务 第五节 商业银行担保与承诺类业务 银行保函业务 备用信用证 贷款承诺 票据发行便利 第二节 商业银行结算业务 商业银行结算业务原则与纪律 商业银行结算业务工具 商业银行结算业务方式 第四节 商业银行银行卡业务 银行卡业务的含义 银行卡业务的经营原则 银行卡的主要品种 第六节 商业银行其他类中间业务 咨询类业务 基金托管业务 电子银行业务 保管类业务 第一节 商业银行中间业务概述 商业银行中间业务的概念界定 中间业务的概念 中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负债，以中间人（代理人）的身份接受委托，为客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托业务事项，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。 中间业务一般不直接反映在商业银行资产负债表上。 中间业务与表外业务对比 巴塞尔委员会将商业银行表外业务分为广义表外业务和狭义表外业务。广义表外业务包含狭义表外业务和传统的表外业务。 一类是或有资产和或有负债业务，也即狭义表外业务，如贷款承诺、担保、互换、期权等。这种表外业务又可称为或有资产业务与或有负债业务。 另一类是金融服务类业务，一般是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人身份代客户办理收付业务或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。如支付结算业务、代理业务、咨询业务、租赁业务等。所以也可称之为传统的表外业务。 中间业务的特点 少资产性 强代理性 低风险性 收益稳定性 种类多、范围广 商业银行中间业务的种类 （一）国际银行业通用的划分 1.或有债权/债务类中间业务 2.金融服务类中间业务 （二）我国银行业现行的分类方式 1.支付结算类中间业务 2.银行卡类中间业务 3.代理类中间业务 4.担保类中间业务 5.承诺类中间业务 6.交易类中间业务 7. 基金托管类中间业务 8. 咨询顾问类中间业务 9.其他类中间业务 第二节 商业银行结算业务 商业银行结算业务原则与纪律 （一）商业银行结算业务的基本原则 商业银行结算业务的基本原则：一是恪守信用，履约付款；二是谁的钱进谁的账，由谁支配；三是银行不垫款。 （二）商业银行结算业务纪律 1.客户在办理结算业务时应遵守的结算纪律 客户在办理结算业务时应遵守的结算纪律是：第一，不准出租、出借账户；第二，不准签发空头支票和远期支票，不准套取银行信用；第三，不准多头开立基本结算户。 2.银行应遵守的结算纪律 银行办理结算时，需向外寄发的结算凭证，必须于当天及时发出，最迟不得超过次日；汇入银行收到结算凭证，必须及时将款项支付给确定的收款人。不准延误、积压结算凭证；不准挪用、截留客户和他行的结算资金；未收妥款项，不准签发银行汇票、本票，不准向外签发未办汇款的汇款回单；不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。 商业银行结算业务工具 结算工具是商业银行用于结算的各种票据。根据各国银行法的规定，商业银行用于结算的票据主要有本票、汇票、支票三种。 本票的含义 根据英国票据法的定义为：本票是一个人开给另一个人的无条件书面承诺，保证见票或在特定的或可以肯定的某一日期，将一定金额的货币给某一特定的人或指定的人。 汇票的含义 汇票是指由发票人签发的，委托付款人于指定到期日无条件付款于收款人或持