第七章 个人理财业务相关法律法规-保险兼业代理执业管理规定.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点：保险兼业代理执业管理规定 ● 定义： 保险兼业代理执业管理规定包括一般桂东和禁止性规定 ● 详细描述： 一般规定： ①具备保险兼业代理许可证 ②委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围 ③经过相应的专业培训 保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场 所外另设代理网点。 禁止性规定： 1擅自变更保险条款，提高或降低保险费率； 2利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单； 3使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保 险人； 4串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人； 5对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传； 6代理再保险业务； 7挪用或侵占保险费 8.兼做保险经纪业务； 9中国保监会认定的其他损害投保人和被保险人利益的行为。 例题： 1.以下关于保险兼业代理的规定，正确的是（）。 A.保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单 独核算，可以以保费收入抵扣代理手续费 B.保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具普通发票 C.保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，可以提取相 应代理手续费 D.保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续 费 正确答案：D 解析： 保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独 核算，不可以以保费收入抵扣代理手续费 保险公司向商业银行支付代理手续费，由保险公司开具普通发票 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，不可以提取相 应代理手续费 2.以下说法中，正确的是（）。 A.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托 代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项 B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承 担责任 C.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有 理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但 是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任 D.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险 人的委托 E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 ，由投保人、被保险人与保险经纪人共同承担责任 正确答案：A,C,D 解析： 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 ，由保险经纪人承担责任 3.保险兼业代理市场准入条件包括（） A.具有工商行政管理机关核发的营业执照 B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C.有固定的营业场所 D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E.持续经营3年以上 正确答案：A,B,C,D 解析：持续经营3年以上不是保险兼业代理的准入条件 4.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为 A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B.串通投保人，被保险人或受益人欺骗保险人 C.使用不正当手段强迫，引诱或者限制投保人，被保险人投保或转换保险人 D.利用行政权力，职务或职业便利强迫，引诱投保人购买指定的保单 E.代理再保险业务 正确答案：A,B,C,D,E 解析：保险兼业代理人不得有以下情形： 1、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率； 2、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单： 3、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险 人： 4、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人； 5、对其他保险机构、保险代理机构做出不正确或误导性的宣传； 6、代理再保险业务； 7、挪用或侵占保险费； 8、兼做保险经纪业务； 9、中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益 5.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的