综合金融理念概述.ppt

最重要的是越年轻越早准备越好，因为保险不是你想买就可以买的，健康和有钱是前提，并且谁也不知道风险和明天哪个会先到！ 投资风险 风险无时不在、无处不在 我们无法回避风险、消除风险 但可以发现风险、预警风险、识别风险、降低风险发生概率， 甚至利用风险、经营风险 收益与风险是一对孪生子 风险识别 逻辑是否合理？（行业、公司基本面、国家产业政策等） 资金用途？ 资金去向是否透明？ 第一还款来源是否可靠？ 担保措施是否可靠？ 预期收益是否合理或符合市场规则？ 出现风险自己能否承受? 理财的基本理念 理财，不等同于省吃俭用、勤俭持家； 理财，不等同于发财； 理财，更不是赌！ 理财，甚至也不等同于投资。 —— 理财，究竟是什么呢？ 理财的定义：财务规划 理财是指人们对于生活的中长期财务规划，通过各种适合的经济手段及金融工具，对资产进行合理安排与运用，从而实现人生不同阶段的需求和预期目标 。 强调 对风险的合理规避 对资产的合理配置与有效运用 对资产基于一生的中长期财务规划 寻求流动性、安全性、收益性的最佳平衡 家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 夫妻年龄 25～35岁 30～50岁 50～60岁 60岁以后 保险安排 提高寿险保额 保险10% 子女教育年金储备 高等教育学费 保险20% 以传承、养老险或 递延年金储备退休金 保险30% 投保长期看护险 或将养老险转即期年期 保险10% 核心资产配置 股票50%、 债券10%、 货币20% 股票30%、 债券30%、 货币10% 股票10%、 债券40%、 货币10% 股票10%、 债券50%、 货币20% 预期收益高， 风险适度的 银行理财产品10% 预期收益较高， 风险适度的 银行理财产品10% 风险较低、 收益稳定的 银行理财产品10% 风险低、 收益稳定的 银行理财产品10% 信贷运用 信用卡、小额信贷 房屋贷款、汽车贷款 还清贷款 无贷款或者反按揭 理财金句 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 “新常态”一词最早由美国太平洋基金管理公司总裁埃里安提出，是对2008年-2009年发生“大衰退”之后世界经济政治状态的一种描述和预测，普遍形容为危机之后经济恢复的缓慢而痛苦的过程。５月份至今，习近平主席两度在公开场合提及“新常态”。今年5月，国家主席习近平在河南考察时首次提出“新常态”，要从当前我国经济发展的阶段性特征出发，适应新常态。在今年7月29日的党外人士座谈会上，习近平再次提出要适应“新常态”。 * 01 品牌知识概述 经济新常态背景下的 私人财富管理 保险深入骨髓，步履蹒跚，未曾放弃！但依然有些许遗憾------ 时间：2006年12月某天深夜 场景：高总别墅内，一次坦诚的对话。 剧情：一个励志青年深受刺激和启发，通过努力学习，改变了人生的轨迹。。。 穷人生病、养老等需要保险，我们这样的家庭保险能起什么作用？ 你给我推荐的保险是最好的吗？ 我给你1000万，除了保险，你还能帮我解决什么问题？ 生命周期理论与人生规划理念 形成期 成长期 成熟期 衰老期 人生风险： 1、钱太少 2、走太早 3、活太久 4、病太惨 人的一生最少要赚（花）多少钱？（35岁，工作30年）  1.房子：买一栋90平方的房子并装修一下。2.车子：买辆还算安全的车约15万——约十年换一次车,加上保养、各项税金、 罚金等等(1500元/月)。3.孩子：想生几个孩子呢？——培养一个孩子到大学毕业，不包括留学?。4.孝顺父母：一个月给父母每人300元，20年（夫妻双方四个人）5.家庭开支：一家三口，每月3000元，很省了！6.休闲生活：看电影、旅行、郊游...一年花10000元。7.退休金：退休15年，每月两人2000元过日子。————————————————————房子 200万 家用 108万车子 100万 休闲 30万孩子 30万 养老 36万父母 30万 （不计生病、意外、失业、人情开支等额外开销）————————————————————? 生活学习 成长 就业 养老 保健 或被啃老 生活 置业