保险创新产品法律保护的路径选择.pdfVIP

2ω9 年9 月 社会科学默 S叩.，2009 (第 9 期，总第 149 期) SOCIAL SCIENTIST (No.9,General No.149) [法学与法制建设1 保险创新产品法律保护的路径选择 金涛 (南京大学怯学院，江苏南京 21制约 摘 襄:中国保险业的发展已经进入了卢个新时期，保险创新产品的保护不够导致保险产品问质化现象严赏，保 险服务不能满足公众对保险产品的需求。保险产品同其他有形产品一样，其开发需费耗费大量人力、物力.Æ.智力活 动的成果，应当受到知识产权法的保护。但现行知识产权法并不能为保险创新产品提供有效可行的保护，保险创新产 品的行政许可保护才是现实可行的选择。 关键诩:保险创新产品;保护:行政保护 *团分类号:D922.24 文献标识码:A 文章捕号:1∞2-3240(2仪)9)仰-007今仍 按wro 对保险市场开放的要求，中罔保监会在 保单所提供的保障构成了保险交易的对价关系。保单 2(阻隔年底以前已经允许金资外罔保险公词进入所有 是载明保险合问当事人权利及义务的正式文件，保险 保险市场领域，标志牵着辛中闺究戚了 WTO 产品作为商品的生产过程就是保单的设计过程。保单 开放耍求的最后一个步骤。口}目前中阁大陆的保险市 的设计是一个动态的过程，设计的基础是跟踪保险市 场仍然是一个寡头接断的市场，竞争很不充分，个别 场需求，不断推出适应市场的新险种、不晰淘汰不适 保险公司甚至占有国内 50%以上的市场份额。在目前 应市场的旧险种的过程，保单的设计是保持保险市场 这个寡头垄断的保险市场，必须有更多的中小保险公 活力、保持保险市场连绵不断发展的重要因素。阳保单 词的发展壮大，才能有一个结构更为均衡、竞争更为 的设计…般包括三个步骤:即市场调查研究、设计、鉴 充分的保险市场，也只有一个充分竞争的保险市场才 定与报批阳，市场调奋与设计均要耗费大嚣的人力和 能有敢地保护投保人和被保险人的正当权益，保险业 物力，还攒及提杂的技术尤其是精算技术，其复杂程 也会因此拥有更多的忠实客户，从而为保险业发展提 度不亚于很多工业产品的设计，戚本往往超过一般工 供更大的市场空间。而中小保险公词的发展壮大只有 业产品的设计，且主要是人们智力活动的成果。这一 通过保险产品的创新才能拓展自身的生存和发展空 智力活功的成果不仅耗费大最的人力和物力，同时还 间，但如果保险产品的创新不能得到有效的保护，那 具有巨大的商业价值。如果问-*.者吁以无偿使用他人 么中小保险公词的保险创新产品不过是为他人作嫁 的保险创新产品来为自己谋取商业利益，这就会直接 衣。为了实现保险市场结构的均衡和健康发展，对保