保险意识之谜及其破解.pdfVIP

VoL 21 Nιl .2H酷 .1 期 保险职业学院掌报(双月刊} 2ω8 年2 月 JOURNAL OF INSURANC且 PROFESSIONAL COLLECE Feb. 2∞8 保险意识之谜及其破解‘ 朱劲松 (东北财经大学.辽宁大连 1160臼) {捎 襄]中阁民众保险意识低是保险发展的问个相当突出的阻碍因素。本文从效用的角度研究了民众保险意识低的原因。集中分 • 析了保险的自身效用与比较效用，在分析中本文提出了缓论界很少有人探讨的保险非替代产品效用的观点，研究了影响保险购买的民众 主动型消费偏好于被动型消费偏好的问题，从…个新的视角解*1 中阁民众保险意识不高的原因。 [关键词}保险效M;保险成本;消贷偏好;非替代产品~M [~团分提号]阳 [文献标识码]A [文编号]1673 唰 13ω(2∞8)01 呻∞18 -03 [ Abstract] Inadequate insurance consciousness of Chinese people is an obstacle of insurance develop- ment.白lis paper studies the reason from the utility angle ,and pays special attention to analysing the utility of in- surance ,comparative utility ,non - insurance substitute products utility which few people have studied ,people s active and passive consumer preferences when they buy insurance ,and has made an explanation from a new vis- ual angle for the inadequate insurance consciousness of Chine回 people. [Key WordsJ insurance utility; insurance cost; consumer preferences; non 时 insurance substitute pr叫­ ucls utility 理较强，故此保险意识不高。这种解释着似有些 在世界施围内，衡盘一国保险发展状况有两 道理，但用来解释民众的保险意识不足力度似乎 个通用的指标，一是保险密度，一是保险深度，前 还不够。如果说普通民众存在侥幸心理的话，那 一个指标是…罔全年保费收入总额与该罔人口的 比例;后一个指标一罔全年保费收入总额与该回 么这种心理到底有多强，对保险意识的影响到底 GDP 的比例，目前，中回这两个指标与世界平均水 有多大?迄今为止保险理论界尚无人研究这个问 题。另外如果说我国民众具有偏强的侥幸心理， 平相比均有相当距离。保险密度方阁，2∞5 年世 界的平均水平是 512 美元，而中国只有 47 美元 那么这种心理来自何处?是来自传统文化还是来 (06 年是55 荣元) ;保险探度方面，2∞5 年的世界 自当代文化?这方面的研究似乎也无人进行。还 的平均*平是 8% ，而中国是 2.7% (06 年是 有一种观点认为民众保险意识胡来自于计划经济 2.8% )。 时大锅饭，铁饭碗等观念