网上支付跨行清算系统业务处理办法(试行).doc

网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行） 第一章　　总　则 为规范网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。 网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。 在中华人民共和国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者和系统运行者，适用本办法。 中国人民银行对网上支付跨行清算系统实行统一管理，对系统运行者及参与者进行管理和监督。 中国人民银行通过网上支付跨行清算系统对参与者业务系统在线情况实施监控。 网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构直接接入非机构代理接入银行机构直接接入银行机构直接接入非机构代理接入银行机构直接接入银行机构直接接入银行机构直接接入银行机构收到支付业务已轧差应贷记定收款人账户 本办法所称收款清算行，指收款人开户银行所属的直接接入银行机构 （一）网银贷记业务； （二）网银借记业务； （三）第三方贷记业务； （四）中国人民银行规定的其他支付业务 本办法所称网银贷记业务，指付款人通过付款行向收款行主动发起的付款业务。网银贷记业务可支持下列行为的资金支付： （一）网银汇兑； （二）网络购物； （三）商旅服务； （四）网银缴费； （五）贷款还款； （六）实时代付； （七）投资理财； （八）交易退款； （九）慈善捐款； （十）其他 （一）实时代收； （二）贷款还款； （三）其他 本办法所称第三方贷记业务，是指第三方机构接受付款人或收款人委托，通过网上支付跨行清算系统通知付款行向收款行付款的业务。第三方贷记业务可支持下列行为的资金支付： （一）网络购物； （二）商旅服务； （三）网银缴费； （四）贷款还款； （五）实时代收； （六）实时代付； （七）投资理财； （八）交易退款； （九）慈善捐款； （十）其他 网上支付跨行清算系统的参与者收到网银中心转发的支付业务后应实时处理并返回回执。 收款行收到网银贷记业务和第三方贷记业务时，应检查指定收款人账户是否存在且具备收款条件，并将检查结果实时返回网银中心。 参与者发起网银借记业务和第三方贷记业务，应基于收、付款人之间真实的商品或服务交易，本办法另有规定的除外。 第三方机构发起第三方贷记业务时应指定付款账户的类型，付款行应确保支付业务从第三方机构指定类型的账户中进行支付。第三方机构指定的付款账户类型包括： （一）仅限个人借记卡（存折）账户支付； （二）仅限个人贷记卡账户支付； （三）仅限个人借记卡（存折）账户或个人贷记卡账户支付； （四）仅限单位银行结算账户支付。 ?第三方机构。第三方机构。 网上支付跨行清算系统支持客户通过在线方式与其开户银行签订授权支付协议和账户信息查询协议。 客户与其开户银行签订授权支付协议时应议定下列事项： （一）支付业务的发起机构，该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者; （二）支付业务的付款账户，指定支付业务收款人的，还应明确收款人的账户信息; （三）需要议定的其他事项。 客户与其开户银行在线签订或解除授权支付协议后，开户银行应通过网上支付跨行清算系统实时通知协议约定的支付业务发起机构。 客户与其开户银行签订账户信息查询协议时应议定下列事项： （一）查询机构，该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者； （二）查询人，查询人可以是账户所有人或账户所有人授权的其他主体； （三）被查询账户； （四）需要议定的其他事项。 客户与其开户银行在线签订或解除账户信息查询协议后，开户银行应通过网上支付跨行清算系统实时通知协议约定的查询机构。 网上支付跨行清算系统的参与者应按照中国人民银行规定的标准建立协议数据库，保存授权支付协议和账户信息查询协议信息，并支持按协议信息对支付业务和账户信息查询业务进行自动核验。 第四章　轧差与资金清算 网银中心负责对网上支付跨行清算系统处理的支付业务逐笔实时进行轧差。 网银贷记业务和第三方贷记业务以收款清算行返回的确认回执为轧差依据，网银借记业务以付款清算行返回的同意付款回执为轧差依据。 网上支付跨行清算系统对通过净借记限额检查的支付业务进行实时轧差，对未通过净借记限额检查的支付业务做拒绝处理。 网上支付跨行清算系统轧差净额提交清算的场次和时间由网银中心根据中国人民银行总行业务管理部门的规定设置。 轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。 网上支付跨行清算系统轧差净额应在每场清算时点发送清算账户管理系统进行资金清算，但在发生网络故障等异常情况时，网上支付跨行清算系统可将轧差净额作暂存处理，待故障恢复后提交清算。 法定节假日期间