小企业信贷政策资料的-讲课.ppt

* * 我行小企业产品体系 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * 融资产品体系 表外业务 银票、信用证及 非融资保函等 普通贷款 国内贸易融资 周转贷款－短期 周转贷款－中期 商品融资 国内信用证及项下融资 国内保理 发票融资 专业担保公司保证 房地产抵押 存货质押 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * 小企业产品适用 针对不同的小企业提供适合的小企业信贷产品 企业拥有房地产，以房地产做为抵押为其提供贷款（最主要的贷款方式） 一些企业拥有大型企业、政府机构的应收账款，账期较长，占用资金压力较大，向其推荐发票融资、国内保理。 针对存货占用较多的企业，向其推荐商品融资或存货质押贷款。 什么也没有，或是抵质押物难以符合我行要求，向其推荐专业担保公司（担保公司将采取股权质押、车辆质押、个人连带责任等综合手段，从而为我行提供保证担保)。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * 房地产抵押类贷款 小企业贷款最主要的贷款方式。占比约3/4。 抵押物包括土地使用权、个人住房（但最好为第二套住房，且没有按揭）、商用房、工业厂房及土地；以出让方式为主；可以为企业自有、企业法人代表或股东个人所有、第三方企业或个人所有。抵押率最高70％，工业厂房抵押率最高60%。 房地产价值须经中介评估公司评估后确定。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * 房地产抵押类贷款 贷款用途一般为流动资金周转，如购买原材料。 严禁小企业贷款流向股市、房地产开发。 对出让方式取得的房地产抵押类小企业贷款，必须办理强制执行公证或追加个人连带保证责任担保。未采取上述措施的，必须报送分行审批。 多个小企业借款主体使用同一抵押物进行融资应报送分行审批，且原则上不得办理第一抵押权人非我行的融资业务。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * 发票融资、国内保理的适用 若小企业拥有对符合我行认定的核心企业（国有大型企业、三甲医院、区级以上政府部门、军级以上部队、我行信用等级AA-级以上的客户）的应收账款，可以以此办理国内保理或者国内发票融资业务，可以不用提供其他担保。 要点：交易对手信用较好；交易对手付款有账期。 我行控制措施：确认真实贸易背景；封闭管理交易对手的回款路径。 最新政策：对总分行认定的核心企业的上游供应商，可以试点办理订单融资，即与核心企业签订合同后即可向我行申请融资。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * 发票融资 可办理国内发票融资的发票范围： （一）因向企业法人销售商品而开具的增值税发票。 （二）因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票。 （三）因地市级（含）以上政府（北京各区县为地市级）的采购部门统一组织的政府采购行为而出具的发票。 （四）因军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而出具的发票。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * 发票融资 销货方信用等级在BBB级（含）以上 购货方信用等级在A+级（含）以上 融资本息一般不超过发票实有金额的80%；对购销双方资信良好、购销关系稳定、应收账款质量优良的，最高可放宽至100%。 融资期限应根据应收账款还款期限、合理