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汽车保险原则 之损失补偿、近因原则 主讲人： 制作人： 资料搜集： 第二组 2016.3.21 课题四 损失补偿原则 损失补偿原则及其意义 1、损失补偿原则 损失补偿原则，是指保险事故发生使 被保险人遭受损失时，保险人必须在保险 责任范围内对被保险人所受的损失进行补 偿。 损失补偿的范围 (1)保险事故发生时，保险标的的实际损失。 (2)合理费用：施救费用和诉讼支出 (3)其他费用：为了确定保险责任范围内的损 失所支付的受损标的的检验、 估价、出售等费用。 损失补偿的方法 现金赔付 修复 更换 重置 2、损失补偿原则的意义 遏制道德危险的发生 保证保险分配的公平合理 发挥防灾减损的社会效应 影响保险补偿的因素 实际损失 保险金额 保险利益 直接损失 损失补偿原则的派生原则 1、重复保险分摊原则 比例责任制分摊方法 ： 责任限制额制分摊方法 ： 2、代位原则 代位原则是指保险人依照法律或保险 合同的约定，对被保险人遭受的损失进行 赔偿后，依法取得向对损失负有责任的第 三者进行追偿的权利，或取得被保险人对 保险标的的所有权。 由代位追偿和物上代位两部分组成。 代位追偿 代位追偿的概念与原理 ：代位追偿又称为 权利代位，是指在财产保险中，由于第三 者的过错致使保险标的发生保险责任范围 内的损失，保险人按照保险合同的约定给 付了保险金后，有权将自己置于被保险人 的地位，获得被保险人有关该项损失的一 切权利和补偿。 代位追偿权产生的条件 ： ①保险标的损失必须是由第三者造成的，依法 应由第三者承担赔偿责任。 ②保险标的的损失是保险责任范围内的损失， 根据保险合同的约定，保险公司理应承担赔 偿责任。 ③代位追偿权的产生必须在保险人给付保险金 之后，保险人才能取代被保险人的地位与第 三者产生债务债权关系。 代位追偿权的行使 ①代位追偿的范围 ：以保险人支付给被保险人 的实际赔偿的保险金额为限 ②时效 ：代位追偿权虽然基于保险合同法律关 系而产生，一旦保险人取得后，它又成为独 立于保险合同法律关系以外的另一种债权的 法律关系。由于代位追偿实际上是债权的转 让，是被保险人将债权转让给保险人，仍适 用于被保险人与第三者之间的一种特定债权 债务关系，不能以保险合同的法律关系来确 定代位追偿的时效与管辖权。 物上代位 物上代位是指保险标的遭受风险损失 后，一旦保险人履行了对被保险人的赔偿 义务，即刻拥有对保险标的的所有权。 四、损失补偿原则的例外情况 1．人身保险的例外 2．定值保险的例外 3．重置价值保险的例外 课题五 近因原则 一、近因及近因原则 所谓近因：并非指时间上最接近损失的原 因，而是指促成损失结果的最 有效的或起决定作用的原因。 近因原则：如果引起保险事故发生造成保 险标的损失的近因属于保险责 任，保险人承担损失赔偿责任 如果近因属除外责任，保险人 不负赔偿责任。 二、近因原则的应用 1．单一原因致损 2．多种原因同时致损 3．多种原因连续发生致损 4．多种原因间断发生致损 再 见 Goodbye ??????? Au revoir пока