农业互助合作保险的国际经验与借鉴.pdfVIP

事飞拮钝付马舌~ Agricul阳al Econo皿ω皿.d Management 2016年2期息36期 农业互助合作保险的国际经验与借备 李越，张峭，王克 (中国农业科学院农业信息研究所，北京 l(则81 ) 摘 要:王助合作制农业保险因契合农业生产、农村社会等制度优势，在多国农业保 险领域均有广泛应用。相较于国际市场，我国农业互助合作保险仍有较大发展空间。通过 对国外互助合作保险典型模式的分析与经验总结，从完善我国农业保险供给体系的角度探 讨如何发展我国农业互助合作保险。首先重点剖析以相互保险公司为主的法国模式和以互 助保险合作社为主的日本模式的组织方式及其背后的农情国情，总结农业互助合作保险成 功模式的一般经验。其次，梳理我国互助合作农业保险发展情况，指出我国农业互助合作 保险模式与国际成熟模式的差距。最后，结合国外农业王助合作保险发展的典型经验与中 国具体国情，从健全农业王助合作保险立法、加强与商业性保险公司优势王补及重视风险 转移分散机制建立三方面，提出构建我国农业互助合作保险组织体系的设想与建议。 关键词:农业保险;王助合作制保险;国际经验;政策建议 中图分类号: F842.66 文献标志码:A 文章编号: 1674-9189(2016)02-0025-07 农业是国民经济发展的基石，又是典型的高风险行业。作为风险管理重要手段，农业保险制 度是各国普遍采用、降低农业生产不确定性的保障措施，是WTO绿箱政策允许的政策支持和保 护农业方式。受制于信息不对称和农业生产监督成本高的双重约束，道德风险和逆选择问题天然 存在于农业保险制度中，困扰各国农业保险健康发展。中国作为一个以小农分散经营为主的农业 大国，道德风险和逆选择问题尤为突出，农业保险高保费与高赔付共存，给农业保险的有效供给 和可持续发展带来重重问题。 互助合作制农业保险组织利用互助共济的形式，联合面临相同风险的人共同抵御农业生产灾 害以减少损失。按照不同治理结构，互助合作保险组织可分为相互保险组织和合作保险组织两种 形态①，一般分类方法将农业互助合作保险组织分为低层次的保险合作社和高层次的相互保险公 司，这是目前国内学术界主流的分类方法。相较于股份制商业保险组织，互助合作制保险组织的 优势在于可有效降低道德风险和逆向选择的发生概率:其一，互助合作制保险组织的保险人与被 保险人是统一的，共同利益关系有助于形成相互监督机制，避免出现联手吃保现象;其二，互 助合作组织成员往往来自同一区域或领域，较熟悉本地农业生产风险特点，信息不对称程度相对 *项目来源=国家十二五科技支撑计划项目(2014BAL07B03)。 作者简介g 李越(1987斗，女，博士，助理研究员，研究方向:农业风险管理、农村社会保障研究。 ①两者本质上均属于互助共济性质的合作组织，但具体来看:就组织属性而言，保险合作社属于社团法人，相互保险组织 属于企业法人;就经营资金来源而言，相互保险公司的经营资金为基金，保险合作社的经营资金包括基金和股金;就社员关系而 言，保险合作社与社员间的关系独立于保险关系存在，即社员认缴股本后，即使不投保也是合作社社员，相互保险组织与社员间 的关系是以保险关系建立为基础，保险关系建立，则社员关系存在，保险关系终止，社员关系随之终止。 .25 . 字是毫等:农业王骂为舍律保险的国际经验与倦摇 较低，有助于抑制道德风险;其三，相较于彼此陌生的商业保险投保人，在农村这样一个熟人社 会，合作组织成员骗保更易受到社区内道德惩罚，增加其违约成本。此外，农业互助合作保险 组织的设立不以盈利为目的，组织管理由社员选举的社员代表实施，其运营、展业成本相对较低。 互助合作形式的农业保险组织是适应于农村地区的保险组织形式。 从世界范围看，相互制或合作制保险在美、德、英、法、日等国农业保险领域均有广泛应用。 根据国际相互合作保险组织联盟统计， 2013 年全球相互保险保费收入达1.23 万亿美元，占全球保 险市场的 26.7%(保监会 2015) 。相比之下，我国大陆恢复国内保险业务时间不长，政策不明确， 包括相互保