保险本质的产权经济学分析——兼与冯冠胜教授商榷.pdfVIP

2∞9华第1 期 总第61期 保险本质的产权经济学分析 一一兼与冯冠胜教授商榷 吴祥佑 偏 要:保险交易是一种等价、公乎的交易。 保险风险出险概伞低、相关性低的特征决定了被保险人获赔 的低概*-性和取卒与补歉 的不对等性。保险费经济收益权不确定位均衡，心理收Ä权则就确定义均衡。 保险基金iV目的实质是实现其应有的时间价值，保障型保险的基金收且在是纯保险费的有机组成部分，被保险人元 权分享。 在产权经济学的视城里，保险本质是保险费确定性产权与保险金不确定性产权的交换.即确定性财产权 与或有性获赔权的交换，确定性的小支出与不确定性的大损失的交换。 关键词:保险本质;产权;等价;收益;均衡 中图分类号: F840 文献标识码:A 文章编号: 1008-2972 (2009) 01-ω40-06 自国内保险业恢复以来，保险本质几度成为学术 保障作用的统一。 保险自身所具有的特殊矛盾可简称 界争鸣的焦点，各家各派见仁见智，难见统一。 倒 为短缺 与能婆 之间的矛盾，其根本特征，在 学·经济· 社会) 2{阳年第 3 期发表了冯冠胜教授的 于:由于各种风险事故的发生导致生产要索和生活要 锥子产权经济学视角对保险本质及形态演变的分盼 素的损失，进而导致生产要索和生活婆家的短缺，而 (以下简称份析))。 份俯首次从产权经济学的 产生的满足不了社会生产和社会生活正常运行对生产 视角考察了保险的本质，为深入开展对保险本质的研 要索和生活要素需要之间的矛盾。 保险则是在商品经 济条件下所产生的解决这一特殊矛盾的特定形式.这 究开辟了全新的途径，提高了学术界对保险本质认识 的全面性与准确性。 但遗憾的是， 份仰的论述存 也就是保险的本质。1叫魏华林 (2004) 认为，保险反 在几处明显的缺陷， 本人不揣浅陋，拟对的分析》 中 映的是一种经济关系，其本质是经济保障。 经 出现的缺陷向冯教授提出一些商雄性的意见。 济保障是集散风险与损失补偿的统一， 是表现、衡 量和实现保险商品价值时所起的作用。IIJ -、矛盾论视角下的保险本质 可见，我国学术界对保险本质的认识，主要是通 对究竟应该如何界定保险的本质，学术界一直存 过分析保险内部的特殊矛盾取得的。在矛盾论的视角 在分歧，国外早有十丸大学:派之说，国内也有 下，保险本质指保险内部的特殊矛盾， RP保险内部矛 1 四大关系 之别。1 1 国内具有代表性的观点主要分为 盾着的两个面之间的对立与统一，也就是少数成员 三派，代表人物分别是林宝清、刘茂山和魏华林。 ;M、 的损失与多数单位或个人的补偿之间的矛盾。 宝清 ( 1 993) 强调， 事物的辩证本质是事物内部矛盾 简言之，保险内部的特殊矛盾就是被保险人群体内部 的对立统一， 保险的辩证本质是一种特有的分配关 个体的损失与集体的补偿之间的矛盾。 其中， 系， flll 多数单位或个人基于特定危险事故或事件所致 损失是少数成员因 特定危险事故或事件所致的 经济损失的补偿需要，以一定的组合并利用货币