基于ERM的保险电子监管绩效评估实证分析.pdfVIP

2012 年 法商论坛 第一卷 基于ERM 的保险电子监管绩效评估实证分析 刘建武 (中南财经政法大学信息与安全工程学院，湖北武汉， 430073) 摘 要z 随着信息化的加速，金融行业信息化的增强，随之金融监管的信息化脚步也应该刻不容缓。但是在信息技术投资 无法度量回报，如何衡量保险监管信息化的绩效成为阻止信息化的一个巨大障碍。本文构建了基于全面风险管理理论的绩效评 价指标体系，对于保险监管的相关数据进行了因子分析。研究发现风险管理因素在综合绩效中占重大比较，改变了传统的财务 指标难以度量信息化绩效的困境，采用了基于全面风险管理的指标体系。 关键词E 保险电子监管:信息化:绩效评估;因子分析 统联网提交的数据进行处理，建立相应的数据仓库或数据集 一、保险市场电子监管的定义 市系统，来进行数据挖掘，分析和处理。 [5] 保险电子监管主要是指保险监管机构为了维护用户和投 4. 加强不同监管机构之间信息的合作和沟通交换 资者的利益，对保险机构进行的以信息化技术和通信网络为 以往的监管方式中，各个监管机构对于自己旗下的监管 基础的监督和管理，通过保险信息系统来对保险机构的各项 行业和监管机构进行有效监管，信息都是相互封闭和保密的， 数据进行分析，整理，判断和预警，并通过相关网站和系统 但在新形势下的金融发展趋势，金融行业都朝着混业经营的 的信息公示和发布来维护监管的公正，公开，公平。 方式运行，银行可以从事保险的业务，保险可以从事证券的 对于以上概念，可以从以下角度来进行理解。第一，它 业务，而各个监管机构在处于信息孤岛的情形，不能有 是保险监管当局对于涉及保险业务的有关机构进行的监督和 效的沟通和交换彼此的信息，是新形势下金融监管急需解决 管理，目的是维护保险市场的健康稳定发展。第二，保险监 的问题，所以，通过保险电子监管系统和其他金融电子监管 管当局运用信息化技术来实现自己的监管目的，传统的监管 系统的联网，可以有效加强不同监管机构之间信息的交换和 手段难以及时有效的适应信息化时代保险行业监管的要求。 沟通。 第三，为了适应社会对于监督管理的三公要求，需要利用信 (二)保险市场电子监管的必要性 息化技术来达到监管手段本身的公平，公开，公正性。第四， 首先，传统保险监管体系存在着大量的不合理和监管盲 需要加快对信息系统的研发和对于信息技术的利用，来适应 区。保险机构对用户的欺骗，欺诈，挪用资金行为等行为仍 信息化时代监管手段的需要。 (1)[2][3] 屡见不鲜。监管机构对于保险机构的监管仍存在外部时滞和 〈一)保险市场电子监管的方式 内部时滞，效率低下，手