内蒙古从业人员培训的第二讲.ppt

张沈燕;第三章 小额贷款公司的市场选择;四、客户选择的工作要点 1.以微小企业、中低收入者为主要贷款对象； 2.资金需求以“小额、快速、分散”为主要特征； 3.缺乏传统银行机构要求的抵押担保品，但从贷款申请人 一些非财务的“软信息”能够判定其具有良好资信，具备 还本付息能力与意愿。 五、小额贷款公司的业务范围 一般贷款业务是指小额贷款公司以自有资金，按照 一定的贷款利率贷放给客户并约期偿还的一种运用资金的 方式。小额贷款公司贷款期限多以短期贷款为主，大多数 贷款期限在一年以内。;第二节 小额贷款公司市场细分战略;二、市场细分的主要方法 按照所属产业、区域、企业属性以及大中小微企业规模细分 三、个体工商户认定标准 第一，从事工商业经营的自然人或家庭。 第二，是最大群体的自由职业者。 第三，主要以商铺门店为经营方式，通过零售商品和提供 民生服务为手段获得收入。 四、农牧户认定标准 主要是指从事农村土地耕作、畜牧业或者其他与农村牧区 经济发展有关的生产经营活动的农牧民以及从事家禽饲养的 农民、个体经营户等。;五、小额贷款公司的市场定位 ;第三节 关于小额贷款公司的利率市场化问题 ;第四章 小额贷款公司的产品营销;小额贷款公司信贷产品的营销步骤： 确定目标营销对象 决定营销目标 确定营销预算 决定营销组合;二、小额贷款公司的营销策略 1、低成本策略 2、产品差异策略 3、专业化策略 4、大众营销策略 5、单一营销策略 6、情感营销策略 7、分层营销策略 8、交叉营销策略;三、小额贷款公司品牌营销和定向营销;第二节 小额贷款公司的产品设计和运作机制;2012年末全区主要银行业金融机构和小额贷款公司贷款余额排名情况表（单位：亿元）;（二）确定客户的特点和需求 农村牧区群体客户的特点和需求是：生意小，资产规模小、 生意场地多为租赁、缺少传统的抵押物、通常没有长期的商 业计划；老板绝大多数过去没有从正规金融机构贷款经验、 他们需要的服务是金额且借贷频繁；时限要求快，贷款手续 要求简便、希望还款压力小一些、可以随时归还。 中低收入群体客户的特点和需求，主要体现在两个方面： 一、以小起步、滚动发展。 二、整借零还的短期贷款需求。;（三）贷款产品设计的要素 1、贷款金额——适合贷款主体 2、贷款期限——一般掌握在一年以内，最短可一个月起 3、贷款利率——合理定价 4、还款方式——等额本息、等额本金、按月还利息一次 还本等 5、担保方式——保证担保、抵押担保、质押担保等 ;二、产品种类 根据贷款对象不同，可将小额贷款产品划分为个人贷款和企业贷款。 按照贷款用途不同，也可将小额贷款产品划分为消费性贷款和经营性贷款。;根据担保方式的不同，还可将贷款产品分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。 ①抵押贷款是指小额贷款公司以贷款主体或第三人提供的、经小额贷款公司认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放的贷款。 ②质押贷款是指借款人以合法有效的、符合小额贷款公司规定条件的质物出质，向小额贷款公司申请取得一定金额的贷款，并按期归还贷款本息的贷款业务。 ③保证贷款是指小额贷款公司认可的，具有代位清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向借款人发放的贷款。;三、小额贷款公司业务运作机制 运作机制之一：小额短期贷款机制 运作机制之二：小组联保贷款机制 运作机制之三：检验性贷款和后续放款承诺 四、小额贷款公司业务运作的主要创新 1、灵活的抵押担保方式 2、简化贷款申请程序和形式 3、贷款和还款方式的创新 ;第三节 小额贷款公司的信贷产品定价;三、信贷产品的定价策略 1、目的：提高市场竞争力、拓展市场、规避经营风险、提高综合盈利能力、增强发展后劲 2、建立定价系统时应考虑的因素： ①资金和服务成本；②客户贷款的风险水平；③拟获取利润；④划分客户群体类别，测算客户对小额贷款公司的综合贡献；⑤真实贷款利率水平应大于“0”；⑥企业形象，贷款价格在一定程度上反映小额贷款公司形象，较高的定价往往要有明显优于同业的服务水准为后盾；⑦贷款定价应与资本和劳动力的相对价格适应。;四、产品定价的基本方法 五、小额贷款公司的计息方法 日利率=年利率/360 或 日利率=月利率/30