扩张与限制保险免责条款说明义务之范围界定——兼论保险人说明义务之例外情形.pdfVIP

， . 一 和 一 会 -A t u-- 。 … 一 -m 上 叭 .经盗主盗 扩张与限制:保险兔责条款说明 义务之范国界定 一一-兼论保险人说明义务之例外情形 韩晓红 摘 要保险兔责条款明确说明义务履行中所涉及的相关问，f!-血是保险合同纠纷案件的主委争点。 这其中.准确、合 理地界定免责条款说明义务的现行范园，对于规范保险人说明义务的.4.行具有重要意义。 法院在个案认定中.应依法合理 ~定保险人说明义务的适用iê.阁，在说明规则的扩张与限制之间找到恰当的乎衡点。 本文结合保险理论及实务，对保险人 说明义务的几种例外情形进行了深入的探讨，进而对保险兔责条款说明义务的范固予以了进-步的明确，以期为保险纠纷 审判实践中确立说明义务范阁的统一衡量标准提供有益的参考。 关键词保险 责任免除明确说明 例外情形 作者简介:将晓红，浙江省象山县人民法院审判员。 中图分类号:0922.28 文献标识码:A 文章编号: 1 ∞9-0592(2015) 10-093-02 保险人免费条款明确说明义务，是立法赋以保险人的一项重 二、 免费条款说明义务的限制适用 要义务，具体指保险合同订立时，应对其中涉及免除保险人责任 为防止保险人说明义务规则在司法实践中被滥用， 在广义理 的条款作确定的解粹和澄清，以便投保人或被保险人能够了解条 解资任免除条款的基础上，有必要对免费条款说明义务的例外 款之内容川兔责条款告知义务制度设立的目的在于保障保险合 情形加以明确，即对说明义务的适用进行一定程度的合理限制. 同公平合意的达成.在兔资条款说明义务的履行范围问题上，保 对此，理论及实务界尚无统一的观点，但个案实践探索已有一定 入与相对人对于免费条款应涵盖哪些内容、保险人是否应就所 成果. 以下，笔者结合保险审判实务，归纳了保险人说明义务的 险 有的免费条款履行说明义务等问题的理解各异.法院由于缺乏 五个例外情形. 明确与统一的衡量与裁判标准，在司法中对此问题的认定也具有 (-)法定允责事由 很大的弹性和不确定性. 法定免责指依据法律明文规定而发生的保险人兔子承担责 一、保险免费条款的界定 任的情形，包括因保险业习惯形成的免费条款.句时保险法》第 十六条规定的如实告知义务就是此类法定兔资条款.投保人在 保险兔责条款是指保险人在保险合同中约定，保险事故发生 后，其无须对事故造成的损失向被保险人给予赔偿或给付保险金 投保时如果故意或因重大过失朱履行如实告知义务，并且对保险 或款组某项责任的条款. 根据我国《保险法， 关于明确说明义 事故的发生有严重影响的，保险入不承担赔偿责任.此类法定兔 务的规定，首先对子免费条款，保险人应当采取合理的、醒目的 资条款不因保险人在订立合同时未进行明确说明而不发生法律 方式提请投保人注意该条款，即醒示;在此基础上， 保险人还要 效力. 但此处需注意的是， 法定免费所指向的法律应主要指 进一步对该条款加以说明，即醒意. .z, (保险法》及其司法解释，其他的法律法规所禁止的行为虽系违 得指出的是， 2009 年《保险法》只有免除保险人责任的条 法，但因为直接关系到双方当事人的权利义务，保险人仍应履行 歉飞而并无限制责任条款的称谓，因此对于限制责任条款是否 说明义务方能免赔.例如，交通法规恭止无证驾驶可以说众所 属于第十七条规定的说明义务的范围亦有一些争议.对此，笔者 周知，但在无证驾驶的情况下所造成的损失保险公司不予赔偿， 认为，从许多保险纠纷的个案来看，对