我国电子余额保障型保险商业化探究.pdfVIP

经贸实践 我国电子余额保障塑保险商业化探究 崔树德丁尚 摘要:随着互联网金融的高速发展人们电子账户的资金规模 应运而生。 二、电子余额保障型保险以及其发展现状 越发庞大。随着人们对资金安全需求的不断提升，电子余额保障 (一)电子余额保障型保险 型保险应运而生，作为我国保险业中的一种新型的保险种类，目前 电子余额保障型保险是针对各种电子支付工具账户资金设 发展并不完善，客户认可度也较低。本文分析制约我国电子余额 置的一种保险产品，与传统的商业财产保险类似，电子余额保障 保障型保险商业化的因素，提出相应的建议。 关键询:电子保险;商业化 型保险主体主要包括投保人与保险人。投保人一般是银行卡、网 络账户、投资理财账户的持有者，为转嫁账户资金被盗风险而支 付相应保费。保险人则是提供电子余额保障型保险，在风险事件 一、引言 发生后承担赔偿责任的保险公司。 随着我国居民手中财富的不断增加以及互联网金融的快速 电子余额保障型保险的客体是所投保各种电子支付账户财 发展，人们已经不再满足于传统的资产保值行为，转而把目光投 向能给他们带来更可观稳定收益的市场和工具，而适时出现的各 产的可保利益。可保利益的确定涉及各种电子支付账户财产保 险标的的确定和风险事件发生后投保人、被保险人或受益人的经 种个人理财产品正好满足了此类需求。随着居民财富的迅速增 济利益损失大小。作为可保利益的载体，如何确定保险标的直接 加和个人投资意识的增强，我国个人投资理财业务呈现出井喷式 发展，近年，我国个人理财产品规模在不断扩大，截至2013 年末， 关系到可保利益大小的裁定。 (二)电子余额保障型保险的发展情况 148 家商业银行共发行理财产品 37943 款， 2014 年超过4 万款。 我国民间拥有资本已经超过 10 万亿人民币，规模空前。根据 目前我国电子余额保障型保险发展模式主要为两种，一是两 种公司绑定模式。由发卡行、基于电子支付的资产管理公司与保 {2015 中国私人财富报告，2015 年中国个人可投资资产l 千万人 民币以上的离净值人群规模已超过100 万人，全国个人总体持有 险公司合作，承诺保障用户的资金安全。资产管理公司或者银行 的可投资资产规模达到 112 万亿人民币。中国网上零售市场在经 为投保买单，用户无需为账户资金被盗购置保险。目前国内的第 三方支付、以及货币基金公司多采用这种形式，例如同属于阿里 历了2∞9 年、2010 年超过100%以上的增长之后，2014 年仍然保 持着45%的高增速，交易规模达到28637.2亿元。而网络零售中 巴巴的余额宝与众安保险，众安保险为余额宝用户资金被盗买 单。二是投资者自费模式。许多发卡行与投资公司并没有对其 最引人关注的数据，是移动网购呈现出爆发性增长。 2014 年，移 动网购的交易规模