浅析生命周期理财视角下的保险理财策略.pdfVIP

神 叫 百家论坛 1 浅析生命周期理财视角下的保险理财策略 马明明 广西财经学院金融系广西南宁市 530000 摘要:近些年，随着我国国民经济的飞速发展，人均国民 上世纪 20 年代，美国的经济学家侯百纳提出了生命周期 收入水平也日新月异，个人理财也越来越被人们所重视，人们 理财理论，并受到人们的密切关注，而 50 年代以后是生命周 改变了对个人理财的传统观念，越来越多的人意识到保险理 期理财理论的快速发展时期，该理论的核心思想为:个人财富 财作为个人理财的重要性。本文通过分析保险理财在个人理 的多少不是单纯的取决于人生命终了的那一刻，而是取决于 财中的作用，以生命周期理财理论为基础，研究不同生命周期 整个生命周期不同阶段的收入水平和消费能力。因此，生命周 阶段的保险理财策略，以期为个人保险理财提供指导和帮助。 期理财理论认为个人财富是随生命周期而变动的，具有长期、 关键询:生命周期理财;保险理财;个人理财 动态、不稳定等特点。如果了解和掌握了生命周期每个阶段的 特点，可以设计、优化理财方案，从而科学、合理的分配人一生 保险理财在个人理财中占有重要地位，合理的保险理财 中的财富，将人生效用最大化。个人理财可以参考生命周期理 策略可满足人们对风险保障、金融投资和合法避税等方面的 论，将其作为理论指导，在生命周期的不同阶段采取不同的理 需求。生命周期保险理财理论认为消费者规划收支的过程是 财方式，以实现财富的合理分配。 一个长期过程，要综合一生的收入与支出，对每一阶段的消费 不同的学者对于生命周期理财的阶段划分也不尽相同， 和储蓄进行科学分配，从而在整个生命周期内实现人生效用 如美国的经济学家弗兰科·莫迪利亚尼将生命周期划分为少 最大化。在生命周期理财视角下，不同的人生阶段，收支情况、 年期、壮年期和老年期三个不同阶段。弗兰科·莫迪利亚尼认 机遇风险及理财目的等方面均有差异。因此，应该针对性的采 为在第一阶段少年期和第三阶段老年期，人们的消费水平远 取科学、合理的保险理财策略。 远离子收入水平，在第二阶段壮年期，人们的收入水平将超过 一、保险理财在个人理财中的作用 消费水平。而 Halifax 将生命周期划分为四个阶段:青年时期、 通常个人理财可划分为兰个层次:消