第六章 动车辆保险.ppt

机动车辆保险 参考资料：中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款（2012版） 险种类别 主险：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险 （可选择全部或部分投保） 各种附加险：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险（不能独立投保） （二）赔偿处理 1、当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 等于或高于每次事故赔偿限额时： 赔款=每次事故赔偿限额×（1‐事故责任免赔率）×（1‐绝对免赔率之和） 2、当（依合同约定核定的第三者损失金额‐机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例 低于每次事故赔偿限额时： 赔款=（依合同约定核定的第三者损失金额‐机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1‐事故责任免赔率）×（1‐绝对免赔率之和） 分析要点：判定弟弟是否属于张某的家庭成员？ 1、亲属与家庭成员的区别 亲属是指有血亲关系或婚姻关系的人之间的称谓；家庭成员是指在同一家庭里共同生活的人。 2、不能简单以户口来认定家庭成员 父母兄弟姐妹虽然一个户口地，但实际上各自经济独立，就不是家庭成员；夫妻虽然分居两地，虽然有两个户口，但双方经济上各不独立，是同一家庭成员。 3、家庭成员主要包括： 配偶。不管他们是经常住在一起或是分居在两地生活的，夫妻应互为家庭成员； 居住在一起的子女（包括收养的）或兄弟姐妹。但是，户口另立且财产已经分割，经济各自独立的子女或兄弟姐妹就不是家庭成员。还有，临时寄居在家里的人，即使户口在一起，也不能成为家庭成员，只能是第三者。 观点：保险人支付给受害的第三者的赔款最终不能落到肇事的被保险人手中。 分析要点：车上人员与第三者的转化 人民法院版《民事裁判标准规范》一书论述的那样：“本车车上人员的身份并不是一成不变的，有时其身份会发生变化，如果车上人员下车后，再遭受被保险机动车损害的，应认定为第三者，保险公司应对其损害承担赔偿责任。例如，投保人将被保险机动车交由他人驾驶，同车另载两人，在高速公路上，该车撞击公路护栏后停在路中，4人一起下车观察，后面驶来的车辆未及时采取措施，撞击了前车及4人，造成前车损坏，4人不同程度受伤。公安机关交通管理部门认定，两车在事故中均负有责任。则从前车而言，从强制保险的角度看，投保人和驾驶人均属被保险人，前车的保险公司无须对其承担赔偿责任，而同车另载的两人，虽然曾是车上人员，但后一起交通事故发生时，两人已经离车，而造成两人损害，前车也是原因之一，因此，前车的保险公司应对这两人的损害承担赔偿责任。” 因此，车上人员与第三者能否发生转化，关键要看“车上人员”转化为“车下人员”以后，其“车下人员”的身份是否仍然与“投保人”、“被保险人”“本车驾驶人”“家庭成员”等特殊身份发生身份竞合，若无身份竞合，则“车上人员”与“第三者”成功转化，若存在身份竞合，则“车上人员”只是转化为“车下人员”，不能转化为“第三者”。 分析要点：车上人员的界定 1、车上人员含投保人、被保险人、本车驾驶人、被保险人的家庭成员、本车驾驶人的家庭成员，车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员以及正在上下车的人员属于车上人员 2、特殊情形下的车上人员界定 （1）车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员以及正在上下车的人员属于车上人员 中国保监会《机动车辆保险条款解释》（保监发[2000]102号）对“本车上一切人员和财产”的范围作了如下解释：“本车上一切人员和财产：意外事故发生的瞬间，在本保险车辆上的一切人员和财产，包括此时在车下的驾驶员。这里包括车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，以及吊车正在吊装的财产。” （2）车辆行驶时发生意外事故被甩出车外，落地后被保险车辆碾压的车上乘客属于车上人员 对于“保险车辆在行驶途中发生意外事故，车上乘客被甩出车外，落地后被所乘车辆碾压造成自身伤亡的情况”此时受害乘客是否属于车上人员？中国保险监督管理委员会于2001年9月18日颁布的《关于机动车辆保险条款第四条第三款解释的批复》（保监办函[2001]59号）中作了肯定的回答，即此种情形受害乘客仍然属于车上人员责任险的责任范围。 计算各方交强险剩余限额 A车交强险剩余限额2000－1091－909＝0元，已无限额。 B车交强险剩余限额400－360－40＝0，已无限额。 C车交强险剩余限额400－352.9－47.1＝0，已无限额。 非婚生子女可否作为被害人的被抚养人予以赔偿 赵某将其自用的桑塔纳轿车投保了车辆损失险