第二章 保险法(学员版)4.pdf

保险法 第一节 保险法概述 一、定义 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或 者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险法基本原则 （一）自愿原则 指保险法律关系的当事人即投保人、保险人以及被保险人、受益人有权根据自己的意愿设立、 变更或终止保险法律关系，不受他人干预；投保人有权选择保险人和保险的种类、保险的范 围、责任等。 （二）最大诚信原则 1.投保人 （1）在订立保险合同时的如实告之义务，即应当将有关保险标的的重要情况如实向保险人 作出陈述； （2）履行保险合同时的信守保险义务，即严守允诺，完成保险合同中约定的作为或不作为 的义务。 2.保险人 （1）在订立保险合同时将保险条款告知投保人的义务，特别是保险人的免责条款； （2）及时与全面支付保险金的义务。 （三）保险利益原则 1.保险利益的意义 （1）保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的某种“关系”。保险利益的成立需 具备三个要件：必须是合法利益；必须是经济上的利益；必须是可以确定的利益。 （2）人身保险的投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。财产保险的被保险人对 保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 2.保险利益的范围 （1）财产保险 财产保险合同的保险利益应具有以下三个条件之一：①投保人对保险标的享有物权；②基于 合同；③依法应承担民事赔偿责任。 （2）人身保险的投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项 以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系 的劳动者。除前述规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具 有保险利益。 3.保险利益的有效存在时间 （1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 （2）财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 （四）近因原则 近因原则是指保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险的发生与保险标的 的损害之间必须存在因果关系。在近因原则中造成保险标的损害的主要的、起决定性作用的 原因，即属近因。只有近因属于保险责任，保险人才承担保险责任。 1 【必读法条】 31条、48 条 【真题演练】 2010-03-31.根据《保险法》规定，人身保险投保人对下列哪一类人员具有保险利益？ A.与投保人关系密切的邻居 B.与投保人已经离婚但仍一起生活的前妻 C.与投保人有劳动关系的劳动者 D.与投保人合伙经营的合伙人 答案：C 第二节 保险合同总论 一、保险合同的主体 （一）当事人 投保人、保险人 1. 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 2. 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （二）关系人 享有保险金给付请求权的人：被保险人、受益人 1. 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为 被保险人。 2. 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保 人、被保险人可以为受益人。 （三）辅助人 1.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理 保险业务的机构或者个人。 2.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法 收取佣金的机构。 二、保险合同的类型 （一）财产保险合同与人身保险合同 保险公司的业务范围即以此两类合同为基础： 1. 财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； 2. 人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保 险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 （二）足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 按照保险金额和保险价值的关系分为足额保险合同与不足额