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浅谈海上预约保险合同 　　摘要：随着进出口贸易规模的发展，海上预约保险制度以其简捷、便利的特色越来越受到保险公司和进出口企业的欢迎，已成为一种习惯的做法。对被保险人来说，可以避免漏保和防止保险费的增加，对保险人来说，可以保障稳定的保险费收入。我国《海商法》第二百三十一条、第二百三十二条、第二百三十三条对此作了专门的规定。但无论是在法律上还是司法实践中，预约保险合同都存在许多问题。 　　关键词：预约保险合同；保险单；溯及力 　　中图分类号：D920.4 文献标识码：Ａ 文章编号：1005-5312（2011）15-0254-01 　　 　　随着进出口贸易规模的发展，海上预约保险制度以其简捷、便利的特色越来越受到保险公司和进出口企业的欢迎，已成为一种习惯的做法。对被保险人来说，可以避免漏保和防止保险费的增加，对保险人来说，可以保障稳定的保险费收入。 　　一、预约保险合同定义 　　关于预约保险合同的定义，法律并没有特别的规定。我国《海商法》第231条至第233条只是对预约保险合同作了简单粗略的规定，《保险法》、《合同法》对此均未作任何规定。我国《海商法》第231条规定：“被保险人在一定期间分批装运或者接受货物的，可以与保险人订立预约保险合同。预约保险合同应当由保险人签发预约保险单证加以确认”。第232条规定：“应被保险人要求，保险人应当对依据预约保险合同分批装运的货物分别签发保险单证。保险人分别签发的保险单证的内容与预约保险单证的内容不一致的，以分别签发的保险单证为准”。第233条规定：“被保险人知道经预约保险合同保险的货物已经装运或者到达的情况时，应当立即通知保险人。通知的内容包括装运货物的船名、航线、货物价值和保险金额”。 　　综上，可以将海上预约保险合同定义为：一种长期的货物运输保险合同，该合同应订明保险责任范围、保险财产范围、每一保险或一地点的最高保险金额、保险费结算办法等，保险人保证承保该合同项下的所有货物风险，被保险人则保证就该合同项下的所有货物向保险人申报。 　　二、预约保险合同的成立与生效 　　（一）预约保险合同的成立 　　《海商法》第221条规定“被保险人提出保险要求，经保险人同意承保，并就海上保险合同的条款达成协议后，合同成立。”由于该法没有就海上预约保险合同的成立另作规定，因此这一条款同样适用于海上预约保险合同。与一般的合同一样，预约保险合同的成立仍然需要经过要约（被保险人投保），承诺（保险人承保）这一过程，而条件也仍是主要条款达成合意。至于当事人双方应就哪些具体条款达成合意，不能忽视海上预约保险合同是一个总合同这一性质特点。 　　（二）预约保险合同的生效 　　我国《合同法》第44条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定”。这是我国法律有关合同生效的规定。《海商法》没有规定预约保险合同须经过批准、登记等手续才能生效，所以根据《合同法》，预约保险合同一般在成立时生效。如果当事人双方在预约保险合同中约定了生效条件或是合同生效时间，那么预约保险合同自生效条件成立或合同生效时间开始时生效。 　　实践中，保险人往往在预约保险条款中约定在保险单签发或者保险费交付后预约保险合同生效。笔者认为，预约保险合同中约定以保险单的签发或保费的交付作为预约保险合同生效要件并无不可。预约保险合同是合同的一种，它的订立应当遵守意思自治原则，合同条款如体现当事人真实的意思表示则为有效。而在预约保险合同订立时，当事人相互协商，将保单的签发或保险费的交付作为预约保险合同生效的要件，一般都是其真实意思的体现，是双方的自愿选择,不违反公平原则。 　　三、海上预约保险合同的溯及力问题 　　（一）海上预约保险合同分合同溯及力 　　被保险人对分批货物申报(通知)的时间可以视为分合同成立的时间。虽然根据预约保险合同的定义和性质，可以推导出预约保险合同下的所有货物，包括某一特定分合同所涉货物的投保和承保在总合同订立时即已完成，但这只是象征性的，某一批货物真正地纳入预约保险合同的保障范围，是需要通过被保险人对该批货物的申报完成的，这种申报功能上与一般保险合同的投保有相似之处，只是预约保险合同的定义为申报加设了保障，即保险人对该批货物自动承保，而不能选择。 　　（二）货物出险后才申报的溯及力问题 　　预约保险合同可以溯及生效，但是当保险合同中有明确规定：“被保险人必须在货物发生损失或到达之前向保险人申报”或其他类似表达的时候，预约保险合同就不能产生溯及生效，这就是预约合同溯及效力的例外。在英国，这种约定被视为约定的保证，如果被保险人未按照约定向保险人申报，被保险人就会被认为违反了约定的保证，从而使被保险人不能根据保险合同得到保险赔偿，被保险人将会遭到巨大损失。