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建行多元模式助力小企业融资依靠专业化的经营模式、个性化的创新产品和便利的营销服务渠道，建行助力破题小企业融资 融资难、融资贵一直是小企业发展过程中最头痛的问题之一。今年国家宏观调控，资金面趋紧，小企业融资难问题更加突出，民间借贷市场因此异常火爆，利息逐年攀升。部分企业由于无力还债，公司高管集体出走失踪。化解高利贷的困局首当其冲必须解决中小企业融资问题。为此《首席财务官》杂志独家采访了中国建设银行股份有限公司首席财务官曾俭华，以寻求小企业融资难破解之道，帮助资金短缺的企业渡过难关 “高利贷”是融资”毒品” 《首席财务官》：今年国家加大了宏观调控，催热了民间借贷市场。作为民营经济发展最为迅速的温州，一些家庭和企业都被卷入了高利贷，且市场规模不容小觑。目前多家企业资金断裂，掀起了一股跑路潮。对此您是如何看待的? 曾俭华：“高利贷”成为了小企业融资的“毒品”，不仅严重损害了经济金融秩序，也积累了大量的经济运行和金融风险。一旦小企业不堪重负，对生产经营造成颠覆性的后果，将会威胁到整个制造业、服务业“大厦”，进而损害整体经济的发展。因此我们必须高度关注和防范金融风险，加大对民间借贷风险的监管，引导企业规范化发展 小企业融资难问题的成因比较复杂，有企业自身问题，有市场环境问题，有融资渠道问题，也有政策配套问题。所以小企业融资不完全依赖信贷，也不完全是金融问题，破解小企业融资难是一项系统工程，需要各方通力协作，创造良好的社会整体环境，以消除影响小企业融资的各种障碍。如进一步优化对小企业银行融资的监管机制，在信贷规模管控等方面实施有别于大企业的差别化政策措施；要打通小企业融资的其他社会渠道，包括金融债券和票据融资等 针对目前浙江等地小企业的融资需求，主要有三个方面的建议：一是充分认识“高利贷”的高度危害性。尽管“高利贷”有一定利率市场化的影子，但本质是经济结构性缺陷造成资金紧张，并导致资金价格高企，并非真正意义上的利率市场化表现。企业必须远离高利贷，实现阳光化发展、规范化经营。二是努力提高企业自身素质。通过诚信经营累积良好的信用记录，建立规范的公司治理结构和财务制度，通过提高自身竞争力，获得银行信任，从而获得其金融支持。三是企业应积极探索、充分利用除银行融资外的其他渠道，如发行企业债券等，不断拓宽资金来源 中小企业不是“唐僧肉” 《首席财务官》：近几年来，大企业融资渠道多元化，“金融脱媒”现象日益明。与此同时，伴随小企业的迅速增长，金融服务需求十分旺盛，如何将这一趋势演变成为银行重要的利润增长点? 曾俭华：小企业不是银行赚钱的“唐僧肉”，如一味追求高收费，就是“竭泽而渔”，就是对企业、对自身和社会不负责任。建设银行小企业贷款定价始终坚持在收益覆盖成本的前提下，合适定价，在保持一定收益水平的同时，避免过多增加企业融资负担，防止企业“融资贵”，小企业平均贷款利率不到8％，大幅低于中小股份制银行、小额贷款公司等机构 从2005年起，建设银行就将小企业业务确定为经营转型的战略重点，对小企业单独配备信贷规模。2011年全年安排小企业贷款新增占全部公司类贷款新增计划的40％。截止到今年10月底，建设银行服务的小企业授信客户已超过全部授信客户的70％ 当前小企业业务面临的问题主要有两个方面。一是小企业信贷规模紧张，难以完全满足客户需要。2011年建设银行小企业贷款新增计划占对公规模的比重为历年来最高，在四大银行年初核定的计划中居首位。然而与全行储备的信贷需求相比仍有较大差距。因此即使在加大对小企业资源倾斜力度的情况下，现有规模仍难以完全满足客户需要。二是受原材料、劳动力成本上升，特别是近期部分地区民间融资“高利贷”等因素影响，一些小企业出现了经营困难，导致银行不良贷款的反弹压力加大 《首席财务官》：在中小企业融资方面，建设银行在政策、产品、服务方面具体是如何操作的? 曾俭华：在产品方面。一是以“成长之路”、“速贷通”、“小额通”三大品牌为核心，构建一整套适应小企业不同生命周期和不同需求特点的产品体系。早在2005年，建设银行就推出了“速贷通”和“成长之路”业务。其中“速贷通”业务是建设银行为不具备评级授信条件的小企业，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上，依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的信贷业务。“成长之路”是为企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后提供金融支持的业务品牌。目前“成长之路”和“速贷通”已成为建设银行服务小企业的两大拳头产品，服务客户约6万户 今年围绕小企业业务向“零售化”转型，针对融资需求急迫的小型微型客户，建设银行设计开发了“小额通”贷款业务，向能够提供符合建设银行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人提供小额