信贷资金流入股市 两银行被罚.pptx

对于企业而言，如今票据融资已经成为融资的重要途径之一，央行最新数据显示，，今年前三季度，金融机构累计贴现75.2万亿元，同比增长77.0%，期末贴现余额4.3万亿元，同比增长59.;7%。9月末，票据融资余额比年初增加14003亿元，同比多增6648亿元。随着业务体量的增大，银行业为了促成业务，违规的现象也接踵而来。近日，多地银监局公布的处罚条目中，都有银行因;为该项得到处罚，浙江地区银行尤为严重。票据业务成新重灾区近些年来，银行票据业务发展壮大，作为银行重要的信贷规模调节工具，票据业务起到“蓄水池”作用，实现信贷规模的余缺调剂。收益方面;，对于银行而言，票据业务需要企业缴纳一定的保证金，保证金即可以为银行带来存款，此外，银行还可以通过办理贴现、转贴现等业务取得收益。也正是基于上述优点，银行票据业务在中小企业中十分流;行，银行也乐于此道。然而，部分银行审查企业背景不严，开具无真实贸易背景的银行承兑汇票等问题也随之而来，近日，部分银行就因此受到了银监局的处罚。浙江银监局10月份，对杭州联合农村商业;银行做出了罚款80万元的高额处罚，原因就为开具无真实贸易背景的银行承兑汇票，以贷转存、虚增存贷款等。湖州银监分局更是在10月连开5张罚单，其中两单都和违规开承兑汇票有关，一张是因为;违规向借款人发放贷款资金用作银行承兑汇票保证金，吴兴农村合作银行被罚30万元。另一张则是由于贷款资金用作银行承兑票保证金，某国有大行湖州分行被罚款180万元。工行票据营业部人士对记;者表示，一些中小银行由于放贷额度有限，为了绕开贷款限额，会对企业贷款进行拆分，甚至擅自降低保证金的收取比例或放松抵押担保的资质条件，这些企业往往是存在问题的企业，再加上事后票据风险;防范不严，就会出现问题。除了浙江省外，6月，湖南银监局也对两家股份制商业银行的地方分行分别开出了20万元和30万元的罚单，原因为签发没有真实贸易背景的银行承兑汇票。个贷资金进股市两;银行受罚贷款买房、贷款买车早已不稀奇，然而，贷款炒股却是不能触碰的红线，近日，上海银行周家嘴支行就因为发放???个人贷款流入股市被罚。《金融违法行为处罚办法》第十八条的规定，金融机构不;得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。 事实上;，监管层一直严禁信贷资金入市，但该现象屡禁不止。其中主要途径包括：将信贷资金转移给“关联企业”再隐蔽地进入股市，或通过“过桥贷款”、“委托代理”形式将资金投入股市，企业利用承兑汇票;等方式轮回套取银行资金进入股市，企业以个人名义开户进行股票投资以及个人贷款套取现金入市等。 (下转B2版) 杭州联合农村商业银行因票据承兑违规等被罚80万元，上海银行被罚9万余元责;任编辑：lw;贵州百度公司 ty9868htvv