发展商业养老保险服务和谐社会 - oecdorg.pdfVIP

发展商业养老保险 服务和谐社会 ——文辉主席助理在全球商业养老金论坛上的发言 （2007 年11 月15 日） 女士们、先生们， 各位嘉宾： 大家上午好！很高兴参加今天全球商业养老金论坛 的专题讨论。当今世界，如何为老年人提供经济安全保 障是一个全球关注的重大问题，而建立多层次的养老保 障体系也正逐步成为世界各国的共识。近十多年来，中 国立足国情 ，同时积极借鉴国际经验 ，初步建立了包括 国家基本养老保险、企业补充养老保险和个人商业养老 保险在内的多层次城镇养老保障体系 ，为促进经济增长 和维护社会稳定提供了有利条件。现在，我就如何促进 商业养老保险发展谈几点认识，与大家探讨。 一、发展我国商业养老保险意义重大 商业养老保险是多层次养老保障体系的重要组成部 分。当前，我国正处于经济快速发展和社会深刻转型的 1 关键时期，加快发展商业养老保险尤其具有特殊的现实 意义。 （一）发展商业养老保险，是适应经济社会深刻变 化的需要。 首先，经济增长对养老保障提出了新的需求。进入 新世纪以来，我国GDP 年均增长率保持在 10％左右 ， 这不仅高于同期发达国家水平，在新兴经济体中也位居 前列。经济的快速发展和居民财富的积累，要求我们建 立与市场经济体制和居民财富积累水平相适应的，水平 更高、方式更灵活的养老保障体系。其次，人口老龄化 对我国养老保障体系提出新的挑战。我国在2000 年进入 老龄化社会，目前60 岁以上老年人口已达1.43 亿人， 占总人口的11% ，预计2020 年将占17.2% ，2050 年将 占31%。与发达国家不同，中国是在还不富裕的情况下， 迎来了人口老龄化的浪潮。发达国家在进入老龄化社会 时，人均GDP 基本上在5000 美元至１万美元，而中国 2006 年人均GDP 仅为 2000 美元左右。未富先老的人 口压力不仅使我国养老任务十分艰巨，也对养老保障体 系的效率和可持续性提出了很高的要求。最后，城镇化 和家庭小型化趋势愈加明显，对扩大养老保障的覆盖面 2 提出了新要求。目前中国有1.5 亿以上的进城务工农民， 被征地农民总量已超过4000 万人。同时，我国传统的“养 儿防老”观念和家庭养老功能也在不断弱化 ，迫切需要建 立相应的养老保障机制来满足这部分社会群体的养老需 求。 大力发展商业养老保险 ，是运用市场机制完善养老 保障体系的重要举措 ，不仅有利于降低养老制度设计和 运行成本 ，提高养老保障体系的整体效率，而且能够提 供多样化的产品和服务，满足不断变化的养老保障需求， 对扩大内需，促进经济增长和维护社会长期稳定都有着 非常积极的作用。 （二）发展商业养老保险，是构建多支柱养老保障 体系的需要 尽管中国已经初步建立了多层次的养老保障体系， 但各层次发展不均衡，总体覆盖面较小。截至2006 年底， 中国2.8 亿城镇就业人口中，基本养老保险覆盖面为1.88 亿人，覆盖率为 66％；参加农村养老保险人数为 5374 万人，仅占农村人口总数的7.22%。2006 年商业养老保 险保费收入626 亿元，占GDP 的比重还不足0.5％，人 均保费不足50 元 ，商业养老保险的支柱性作用发挥得还 3 很不充分。 我国的现实国情和国际实践决定了商业养老保险在 多支柱养老保障体系中的重要作用。一方面，我国人口 众多，尤其是农村人口和弱势群体数量巨大。在国家财 力有限的条件下，由政府主导的基本养老保险必然是低 保障、广覆盖 ，主要用于满足人民群众的基本保障需求。 另一方面 ，受城镇化水平低、经济社会发展不平衡等多 种因素的制约，目前企业年金制度还难以惠及广大的社 会群体。此外，从世界养老保障体系的发展趋势来看， 政府、企业和个人三者之间的养老责任逐渐趋于均衡， 市场化的商业养老保险的地位和作用越来越突出，政府 的给付责任逐渐减小，从养老保障的主要提供者转变为 主要保证退休人员基本需求和弱势群体的最低需求。 大力发展商业保险 ，不仅有利于发挥不同养老保障 支柱的独特优势，促进多层次的养老保障体系均衡协调 发展，而且有利于运用商业保险的技术、管理和网点资