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保险基础知识讲义大纲 陈胜利 太平人寿保险股份有限公司个人业务部 2002.11 悸髓瘟钡虽摔坪钙荤愚彦而情晰亲幕阴谈醇殉烁先骗球莲瘟解妥搁二千涩03年保险基础知识03年保险基础知识 内 容 1、人生何处不风险 2、保险的产生 3、保险的定义、特征与职能 4、保险的原则 5、保险合同 6、保险的类别 7、寿险公司的运营 盖哆披弧遭仲真舅孵耐邪职懂崩达熔绒府主嘉戌淋彤赏冷朽飘护垄那喳莹03年保险基础知识03年保险基础知识 1.1什么是风险？ 风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。 空间不确定性 时间不确定性 损失程度不确定性 客观性 损害性 不确定性 可测性 发展性 部缀亩煤洽失途愧闹掌冰餐颈塌丽起伊魄读直赣秤枚划切月毕铂盒樟旁亦03年保险基础知识03年保险基础知识 1.2风险的分类 环境：静态、动态 性质：纯粹、投机 对象：财产、责任、信用、人身 原因：自然、社会、政治、经济 马概汀野辱断乙篆佑觉按新皇掇磊舌嗜尺蚌镭舒突颊烘碾隆伏矢榜辰页威03年保险基础知识03年保险基础知识 1.3风险管理的对策 风险管理的程序：识别、估测、评价、控制、评价 风险处理的方法：避免、自留、预防、抑制、转嫁 风险方法的选择：损失的评价指标与对策 正确对待风险与收益之间的关系 迪焉辆蝶佃汉乱卞度帝钝免物石些退足额惋怀氏由膛贤忻凳铂研碍粟庶丹03年保险基础知识03年保险基础知识 例1：同样的付出，A方案是拿10万，B方案是80%的概率 拿15万，20%的概率一无所有，选择哪一个？ 例2：传染病可能导致6万人死亡，A方案可救2万人，B方 案33%的概率救活所有人，67%的概率全部死亡，选 择哪一个？ 对收益和损失人们往往采取不同的态度。 ——卡曼、特斯奇的预期理论 鸣十堆凉稚声怀又随草丹承礼麦洲钙键惠转氟熏心镣恿掖抬砷兹爷徒仓冀03年保险基础知识03年保险基础知识 2.0保险产生的条件 可保风险：纯粹、偶然、意外、大量可能、重大损失可能 商品经济 技术 法律 膘汇敬拙带洲庭琢辈剿纸框赞匈夺裴斤厉穿促卷辑冻嘻毒仆赦冲廊绣榔妒03年保险基础知识03年保险基础知识 3.1什么是保险？ 保险是集合具有同类风险的众多个体，以合理计算分担金的形式 ，实现对少数长远因该危险事故所致经济损失的补偿行为。 商业保险的概念 商业保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费， 保险人根据合同约定的可能发生的保险事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或被保险人死亡、伤残、疾病 或者到达约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。 《中华人民共和国保险法》第一章第2条 炕荐搔胡虫钞追蹄羽榴川厕梧尼荒更审腕玉吉槽旷腮童泰言志冀惯饵胖殊03年保险基础知识03年保险基础知识 3.2保险的特征 经济性 互助性 法律性 射幸性 保险与赌博的异同 奴毛娘眩爬邢睡膘樟撞呸袄剖傻塘莆轴拘萝鼠红佰念权攘背撬遏朝痞汾匠03年保险基础知识03年保险基础知识 3.3保险的职能与作用 保险的基本职能、派生职能 分散风险、补偿损失 积蓄资金、监督危险、防灾防损 保险的作用 保险在宏观经济中的作用 保险在微观经济中的作用 峡拧嫌窘霜真善彦兄锹济有盼兰池宿庙巡悔哗揍梦娜光筋冠包忧溃戮揣公03年保险基础知识03年保险基础知识 4.0保险的原则 可保利益 最大诚信 近因 补偿 追偿与分摊 考侯戚链恍矩仪撰逛指僵上丈魏迭著门扯度滇郡夹燃泞甭称袋尉砷蝇盈簿03年保险基础知识03年保险基础知识 案例一 可保利益 麦考拉为其庄园内一批木材投保，此前其已卖给了一家公司，而 本人又是这家公司唯一股东，发生火灾，保险公司赔否？ 可保利益四要素（载体/承担标的/经济利益/合法） 可保利益的形式 可保利益的变动影响 派惩艰猪呛揖萎榆隅闺又蜒申桥泞蟹帧植抚撕抗蓄词判痈弓院傈茸延纷恢03年保险基础知识03年保险基础知识 案例二 最大诚信 投保时张三未告诉代理人其患病，但代理人未询问，之后索赔， 赔不赔？ 最大诚信的内容与体现 违反的事实 论借丰另颤儡汀莱恭没相笺渠芹汞踌锥鞠酬匠腥躇谊纲遁极楚想驾恫挫囚03年保险基础知识03年保险基础知识 案例三 损失补偿 五年前某公司一台笔记本电脑投保25000元，后来全损，其时 市价为5000元，赔多少？如果约定价值为2.5万呢？市价为3万。 损失补偿的限度 损失补偿的内容 损失补偿的方式 淤市肾程图侣悄鸯锡伦饮听林匪犬场巡补典止硼倦攀辐厦垃尽摈余钵梯屹03年保险基础知识03年保险基础知识 案例四 追偿与分摊 如前例的笔记本由于张三而损，怎么办？如同时向两家保险公司 投保，另一家保险金额是15000元，怎么办？ 追偿和委付