风险管理 - quamnetcom.pdfVIP

本行業務的主要風險為信用風險、市場風險、流動性風險及操作風險；本行面臨的 其他風險包括信息科技風險、聲譽風險以及法律合規風險。 以下為本行風險管理的目標： • 確保國家法律規定和本行規章制度的貫徹執行； • 確保本行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現，保證將風險控制在與總 體目標相適應並可承受的範圍內； • 確保業務紀錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整； • 確保風險管理體系的有效性，確保本行建立針對各項重大風險發生後的危機處 理計劃，保障本行不因災害性風險或人為失誤而遭受重大損失；以及 • 形成良好的風險管理文化，使全體員工的風險管理意識得到強化。 本行的風險管理遵循全面、審慎、有效、獨立的原則。 • 全面性：風險管理應當做到事前、事中、事後控制相統一；應當滲透本行的各 項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，防範風險管理的空白或 漏洞； • 審慎性：應當以防範風險、審慎經營為出發點，本行的經營管理，尤其是新設 分、支行或開辦新業務，均應當體現「內控優先」的原則； • 有效性：本行機構和崗位的設置應當權責分明、相互牽制，業務運作與風險控 制適當分離。風險管理體系具有高度的權威性，存在的問題應當能夠得到及時 反饋和糾正；以及 • 獨立性：承擔風險管理的監督、評價部門應當獨立於本行其他部門，並有直接 向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。 近年來，本行通過多種措施不斷提升整體風險管理水平，其中包括： 穩健的風險管理戰略和統一管控、運轉有效的風險管理架構，包括： • 構建以股東大會 、董事會、監事會和高級管理層為核心的公司治理架構下的職 181 責明確、有效制衡、報告關係清晰的風險管理組織結構； • 實行由各牽頭風險管理部門分頭管理、風險管理委員會統一管控的風險管理機 制，將信用風險 、流動性風險 、市場風險、操作風險等各類風險納入統一的風 險管理體系，實行全面風險管理； • 堅持穩健經營的理念和風管堅實的風險管理原則，始終堅持穩健的風險偏好， 嚴守風險底線，確保風險管理偏好和相關措施在全行的統一執行，以促進本行 持續安全運營； • 建立嚴密和全方位管控的風險管理制度體系，於2012 年、2013 年及2014 年持續開 展「制度建設年」、「制度執行年」、「制度評價年」活動，修訂和補充完善各項制 度，涵蓋各類風險管理內容，保障風險管理制度隨經營環境變化得到及時更新。 優化及創新順暢的風險管理流程和機制，包括： • 堅持「每周我巡視」的高管巡視制度，每周輪流由總行行級領導帶領巡視小組， 隨機選取部分基層網點進行檢查，隨時查找合規操作、制度執行、風險隱患等方 面的問題，並在每周總行行長辦公會上通報巡視情況、落實問責和督令整改； • 創立「虛擬支行」替崗審計模式，總行組建專業團隊，以突擊檢查方式直接接管 基層網點負責人、主要管理人員和業務操作人員等關鍵崗位的工作，強制基層 網點原關鍵崗位人員離崗，檢查和發現經營和操作中可能存在的問題，有效防 範操作風險和員工道德風險； • 固化內控評審制度，總分行定期組織內控評審會，對日常檢查發現的問題分專 題、抓重點地進行深度分析、準確診斷和徹底關閉，對風險管理和內部控