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生物认证技术 提升支付体验及安全性 2016 年银联卡认证企业年会上，中国银联就银联卡受理终端和创新支付标准相 关工作作出安排部署，并公布了 《银联卡销售点(POS)终端技术规范》(修订)、《中 国银联移动支付技术规范》(修订)和 《中国银联生物认证技术指引》(新编)三大标准 规范。通过在技术标准、创新产品、认证管理等方面推出相应策略，为基于金融 IC 卡的各类创新产品与应用提供技术支撑，进一步推动和扩大金融 IC 卡和移动金融产 品在各领域的全面受理。 POS 终端 重点支持云闪付与小额免密免签 近年来，银联联合产业各方正大力推动金融 IC 卡的多应用，通过加强非接受理 市场建设，不断地完善与改造受理环境，以扩大金融 IC 卡在各领域的影响力。通过 去年银联标识产品企业资质认证办公室发出相关通知，要求自 2015 年 7 月 1 日起， 所有新申请的以及已通过申请到期要续证的银联卡受理终端需具备非接 IC 卡功能， 有力的推动了银联“闪付”、“云闪付”受理环境的改善。据移动支付网了解，截至 2015 年底，全国具备非接受理能力的 POS 终端已达840 万台，占全部POS 终端的37%， 金融支付逐渐进入闪付时代。 此次公布的 《银联卡销售点(POS)终端技术规范》(修订)，在对 POS 终端支持 非接受理 IC 卡功能上，就重点支持云闪付、小额免签免密以及营销活动作出要求： 通过支持 CDCVM、试点优先挥卡，提升云闪付和非接 IC 卡受理体验;优化交易体 验、远程新增借记卡 bin 的功能，实现小额免密免签业务全面推广;优化签购单、结 算单、界面流程，重点开展营销活动。为重点营销活动而进行体验上的优化，也意 味着银联更加注重 B 端商户和 C 端消费者的使用体验。 去年 11 月，中国银联正式推出小额免密免签服务，实现银联 IC 卡及移动支付 设备在支付时实现 300 元以下免密免签。截至目前，全国范围内所有银联 IC 信用 卡卡和 12 家全国性银行的 IC 卡借记卡已支持单笔 300 元以内的交易免密免签。《银 联卡销售点(POS)终端技术规范》(修订) 新增远程借记卡 bin 的功能，新增借记卡 bin 和免密卡 bin 黑名单可多次下载，助力实现小额免密业务二期到全面推广阶段。 为防止部分主要银行在全面推广阶段无法正常上线，规范设置免密卡 bin 黑名单控 制，黑名单内卡 bin 在全面推广阶段不参加免密。 另外 POS 终端以及终端打印的签购单、结算单新增加免密提示语，进一步提升 大众认知;免密免签免密交易联机拨号从挥卡结束拨号提前至输金额结束拨号，有效 减少终端交易处理时间，优化交易体验。同时要求持卡人和收银员强制挥卡，培养 用卡习惯；原 POS 终端提示语“请挥卡、插卡或刷卡”进一步优化，建议采用“请挥卡， 使用云闪付” 。在云闪付的推广当中，此类强硬措施或能优化非接受理环境。据移动 支付网了解，银联已经在杭州、武汉地区部分商户开展试点验证工作，将在试点验 证后，纳入统一版终端程序。 移动支付 突出 HCE 增加联机 ODA 功能 去年 12 月，中国银联联合20 余家商业银行共同发布了“云闪付”产品，HCE 作 为银联云闪付系列产品中的重要一员，很好地拓展了支持云闪付的手机范围，增加 了云闪付的覆盖面。为完善 HCE 产品的功能，提高用户的支付体验，《中国银联移 动支付技术规范》(修订)对云闪付 HCE 产品进行升级，并在规范中修订了 《基于主 机卡模拟技术的非接移动应用规范》和 《基于主机卡模拟技术的云端支付平台系统 实现要求》。 为明确规范定义，避免云等概念给使用者带来误解，混淆规范内容，《中国银 联移动支付技术规范》(修订)变更规范名称，突出 HCE(主机卡模拟)概念，将 《基 于云端支付平台的非接移动应用规范》变更为 《基于主机卡模拟技术的非接移动应 用规范》; 《基于云端支付平台的系统实现要求》变更为 《基于主机卡模拟技术的云 端支付平台系统实现要求》。 值得一题的是，《基于主机卡模拟技术的非接移动应用规范》和 《基于主机卡 模拟技术的云端支付平台系统实现要求》都同时增加对联机 ODA 功能的支持。ODA 即脱机数据认证，联机 ODA 功能可使终端在进行联机 qUICS 交易时，无需获得发 卡行的授权响应，通过脱机数据认证判断卡片的真伪，为如地铁等特定行业提供新 的支付解决方案。据悉去年伦