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台湾农村金融体系及对大陆借鉴【摘要】 由于大陆和台湾具有相同的历史、文化、传统等，因此，在构建农村金融体系过程中，借鉴独特、完善、有效的台湾农村金融体系具有重要意义。本文首先介绍了台湾农村金融体系中四类机构的组成和职能，然后分析了台湾农村金融体系的特点和优势，最后提出台湾农村金融体系对大陆的借鉴意义。 【关键词】 农村资金保障型农村金融体系 台湾 借鉴 50年来，中国台湾在向市场经济转轨中，重视农村金融对农业、农民和农村经济的积极推动作用，始终把农村金融作为调适生产结构、改进农产品运销、推动农业生产现代化和农产品市场现代化的重要手段，逐步形成了独具特色的完善的农村金融体系。台湾农村金融体系属于农村资金保障型，能够充分满足其农村资金的需求，与大陆地区农村金融体系难以满足农村各类正常资金需求形成鲜明对比。大陆在向市场经济转轨中，正在积极构建有效满足农村资金需求的金融体系。因此，台湾农村金融体系无疑提供了一个值得学习和借鉴的模板。 一、台湾农村金融体系的组成和职能 目前台湾农村金融体系主要有管理性金融机构、商业性金融机构、合作性金融机构、服务性金融机构等四类。管理性机构包括台湾“中央银行农业金融策划委员会”、台湾“行政院农业委员会”、省政府及县市政府。台湾“中央银行农业金融策划委员会”负责策划审议农业金融政策、农业金融体系、农贷计划、农贷利率及农业资金分配等事项。台湾“行政院农业委员会”于1984年由农发会改组成立，为台湾“最高”农业行政机关，办理农业金融业务，其主要办理各项政策性专案贷款以及中美基金农业部分贷款计划的研拟与推动。台湾省政府农林厅与县市政府农业局系负责协助推动各项农业贷款计划的行政机关，同时每年办理农渔贷业务检讨与农贷教育工作。 台湾商业性金融包括专业农村金融机构和兼业的商业金融。前者包括“中国农民银行”和台湾土地银行。“中国农民银行”为农业专业银行，为供给农业信用、繁荣农村经济、改善农产品运销、增加农民收益，负有调节农村金融及供应农、林、渔、牧的生产及有关产业所需资金的责任，代管农业发展基金贷款业务，及办理多项政策性贷款业务与自办的农贷业务。台湾土地银行为台湾当局指定的唯一办理不动产信用兼服务农业的专业银行，旨在配合推行住宅、农业及土地政策，发展经济建设。后者包括一些非农村的商业银行，20世纪70年代，它们在农村金融市场中占有重要地位，目前业务日益缩小，一般对农村办理抵押贷款，期限较短。 合作性金融机构有3家：第一家是台湾省合作金库，它由台湾产业金库于1946 年改组成立，旨在调剂合作事业暨农渔业金融，辅导农渔会健全发展，并配合政府农渔业政策致力于农、林、渔、牧之生产、运销、服务所需资金的融通。第二家是农会信用部，是农会的业务部门之一，为基层金融机构，并以其所属行政区为业务活动范围，为会员及其同户家属服务。第三家是渔会信用部，它是渔会的业务部门之一，为区域性基层金融机构，办理会员金融业务，以渔会组织为其业务活动范围。 农村服务性金融机构有2家：一家是农业信用保证基金，宗旨主要在于协助担保品不足的农渔业者，增强其授信能力，适时获取所需资金；亦为农业金融机构分担融资风险，以顺利开展农贷业务。另一家是台湾“中央存款保险公司”，专门办理存款保险，对参加存款保险的金融机构（包括作用合作社、农、渔会信用部等）的存款及信托资金提供保障。 二、台湾农村金融体系的特点和优势 1、农村金融网络完善，农贷资金管理制度严格 台湾农村金融网点众多遍布各地，形成严密的金融服务网络。1995年仅农会信用部就达1171家，平均每个农会拥有1.4个农会信用部，每千公顷耕地上拥有1.3家农会信用部，70%左民借贷往来依靠农会信用部办理。台湾省合作金库的网点也比较发达，在市镇都设有支库或办事处，并在重要业务地区设立代理处。合作金会信用部等以合同形式委托办理通汇业务，结成广泛的通汇网络，从而加强金库、农会信用部之间的横向联系，大大提高了农村资金融通的效率。 此外，还建立了严格的农贷管理制度：一是农贷资金的使用范围，必须密切配合当局农业政策，以发放农业生产贷款及调节合作社团资金为主要内容。如台湾省合作章程规定，85%以上资金必须用于发放农业生产、农产品加工、运销、社团周转等贷款。二是严格限制贷放对象。合作金库及农会信用部一般只对合作或本区域内农会会员实行放贷，并对贷款用途、额度和期限进行严格审核。从而保障了农贷的性质，减少了农贷资金的外流。 2、农村金融和合作金融一体化，农村金融体系比较健全 台湾农村金融除了与兼业性金融机构互相配套，形成比较完善的金融体系外，农村金融与农村合作金融一体化，也是农村金融体系的一大特征。台湾农村金融系统是由最高决策台湾“中央银行”农业金融策划委员会及