破解新农村建设资金难题.docVIP

破解新农村建设资金难题自XX年以来，公安县农村信用社坚持从强化信贷风险管理入手，推行增量贷款集中管理，信贷资产质量不断提高，取得了“四赢”的效果。三年来，该社累放各类贷款10.7亿元，平均到期贷款回收率为99.2%，新增贷款不良率仅为0.8%；内部效益不断提升，XX年盈利321万元，比XX年增长3.6倍；员工收入不断增加，XX年至XX年员工人均年收入分别为1.4万元、2.1万元、2.5万元，呈逐年增长态势；社会效益不断提高，该社连续三年被中共公安县县委、县政府评为支农先进单位。在湖北省新农村建设资金普遍比较困难的情况下，公安县农村信用社为该县新农村建设输送了10多亿元资金，为推动湖北省新农村建设提供了宝贵经验。 “四个集中”抓源头 过去，由于信贷人员业务素质不高，信用社信贷权力过大，缺乏有效的制约和监督，贷款投放存在一定的盲目性；信用社点多面广，信贷人员违规放贷，不服从管理，信贷管理乏力；加之信用社管理水平参差不齐，驾驭风险能力偏低，信贷风险难以防范。为此，公安县农村信用社推行贷款管理“四集中” 集中管理信贷队伍。加强信贷队伍建设对强化信贷风险管理至关重要。公安县农村信用社首先对信贷人员的任职资格进行集中审查。每年初，以信贷人员上年度当年到期贷款收回率为依据，结合员工年度综合考评结果，由人事、监察、信贷等部门组成县联社信贷营销资格等级评定小组，对信用社推荐的信贷人员任职资格进行集中审查。XX年，通过审查，共确认了125名信贷人员的任职资格，占全县信用社在职员工总数的32.6%，凡取得任职资格的人员，才能从事辖区内贷款的调查、审查和发放工作，其他人员一律无权发放贷款。其次对信贷人员实行等级管理。县联社信贷营销资格等级评定小组，以信贷人员的当年到期贷款收回率和营销业绩为依据，对信贷人员等级进行集中评定，将信贷人员评定为一级、二级、三级，实行等级管理。一级信贷员申报营销贷款不受额度限制，二级信贷员允许申报营销10万元以内（含10万元）的贷款，三级信贷员只能发放小额农户贷款。XX年，全县有88名信贷员具有任职资格，其中一级49人、二级XX年初根据信贷人员上年度的到期贷款收回率和营销业绩情况，对信贷人员的资格和等级进行调整。凡当年贷款到期收回率达到98%以上，到期未收回的贷款绝对额在XX年来，公安县农村信用社因到期贷款收回率达不到规定比例或营销业绩差，取消贷款营销资格9人，调整等级6人，因岗位调整取消资格28人。通过加强对信贷队伍的集中管理，较好地控制了信贷人员的能力风险，为控制新增贷款风险提供了人力保障。XX年，全县96名信贷人员中，有59名信贷人员的当年到期贷款收回率达到100% 集中管理大额贷款。XX年以来，公安县农村信用社对5000元以下农户小额信用贷款要求基层社按农户贷款的管理办法，坚持贷款人申请、信用社调查、评级公示、授信颁证、凭证放贷、到期收回、定期年检的程序进行管理。对5000元以上农户贷款按照农户联保贷款管理办法的要求签订联保协议，连同农户联保贷款审核表，集中上报县联社信贷部门审核同意后，按规定操作程序予以发放，其它贷款一律逐笔上报县联社集中审查审批 集中管理审查审批。除小额农户贷款外，基层乡镇信用社对受理的其它贷款，必须要由2人以上信贷人员到实地开展贷前调查，先由信用社贷审小组进行初审，然后逐笔上报县联社信贷部门进行专业审查。对10万元以上的贷款申请，信贷部门要到实地调查后再对上报资料进行审查审核。经信贷部门审查审核认可后，10万元以内的贷款交县联社分管主任审批，10万元至30万元的贷款经分管主任审核后由县联社理事长审批，30万元以上的贷款交县联社贷审会集体审查审批。对超过县联社贷审会审批权限的贷款，由贷审会审查审批同意后，上报上级联社审批。通过上述程序逐级上报审查审批，有效杜绝了不符合条件的贷款。集中管理尽管增加了贷前工作成本，但因把关严、投放准，大大减轻了贷款到期收回的工作量，就贷款管理全过程而言，提高了贷款管理工作效率。三年来，县联社累计否决贷款申请357笔、金额8157万元 集中管理空白借据。XX年，公安县农村信用社以文件形式下发了《关于严格加强空白贷款借据管理的有关规定》，加强对空白借据的管理。一是农户小额信用贷款实行专用借据管理。要求信用社将小额农贷专用借据纳入重要空白凭证管理范围，由会计部门进行管理。办理小额农贷时，农户凭“两证一章”（贷款证、身份证、私章）到信用社柜面申请贷款，在贷款第一责任人与信用社签订“四包”（包放、包管、包收、包赔）责任承诺书后，会计人员方可立据办理发放手续。二是其它贷款借据一律由县联社集中管理。经县联社或上级联社审批的贷款，信用社必须督促借款人按规定办理合规合法的抵押担保登记手续；凭完备的抵押担保登记手续，乡镇信用社到县联社信贷部门领取借据；借