谈网络金融的风险管理.pdfVIP

第19卷 第4期 长春工业大学学报(社会科学版) Vo1．19 No．04 2007年 12月 Journal of Changchun University of Technology(Social Sciences Edition) Dec．2007 谈网络金融的风险管理 张淑英 (吉林工业职业技术学院经济贸易系，吉林吉林132013) [摘 要] 网络金融的各种业务风险与传统金融并无本质区别，但由于网络金融是基于网络 信息技术，这使得网络金融在延续、融合传统金融风险的同时，更新、扩充了传统金融风险的内涵和 表现形式。网络金融的发展使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识网络金融风险产 生的原因和特点，对于健全和完善网络金融风险的防范和管理机制，发挥金融对经济发展的良性促 进作用是十分必要的。 [关键词]网络金融；金融风险；管理 网络金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包 1．信用风险。这是指网络金融交易者在合约到期日不 括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上 完全履行其义务的风险。网络金融服务方式具有虚拟性的 结算等金融业务。网络金融的发展使我们面临着不同于传 特点，即网络金融业务和服务机构都具有显著的虚拟性。网 统金融的新的金融风险。认识网络金融风险产生的原因和 络信息技术在金融业中的应用可以实现在互联网上设立网 特点，对于健全和完善网络金融风险的防范和管理机制，发 络银行等网络金融机构，对我国而言，网络金融中的信用风 挥金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。 险不仅来自服务方式的虚拟性，还有社会信用体系的不完善 而导致的违约可能性。因此，在我国网络金融发展中的信用 一 、 网络金融条件下的金融风险 风险不仅有技术层面的因素，还有制度层面的因素。我国目 网络金融风险可分为两类：基于网络信息技术导致的技 前的社会信用状况是大多数个人、企业客户对网络银行、电 术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。 子商务采取观望态度的一个重要原因。 (一】网络金融技术风险 2．流动性风险。这是指网络金融机构没有足够的资金 1．安全风险。网络金融的业务及大量风险控制工作均 满足客户兑现电子货币的风险。风险的大小与电子货币的 是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术 发行规模和余额有关。发行的规模越大，用于结算的余额越 性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风 大，发行者不能等值赎回其发行的电子货币或清算资金不足 险。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确 的可能性越大。因为目前的电子货币是发行者以既有货币 定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏 (现行纸币等信用货币)所代表的现有价值为前提发行出去 等因素。在传统金融中，安全风险可能只带来局部损失，但 的，是电子化、信息化了的交易媒介，尚不是一种独立的货 在网络金融中，安全风险会导致整个网络的瘫痪，是一种系 币。交易者收取电子货币后，并未最终完成支付，还需从发 统性风险。 行电子货币的机构收取实际货币，相应地，电子货币发行者 2．技术选择风险。网络金融业务的开展必须选择一种 就需要满足这种流动性要求。当发行者实际货币储备不足 成熟的技术解决方案来支撑。在技术选择上存在着技术选 时，就会引发流动性危机。流动性风险也可由网络系统的安 择失误的风险。这