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第九章 房地产保险 第一节 房地产保险概述 第二节 房地产保险的运行要素 第三节 房地产保险的运行原理 第四节 房地产保险的主要险种 第一节 房地产保险概述 一、房地产保险的含义 是指在房屋设计、营建、销售、消费和服务等环节中以房屋及其相关利益与责任为保险标的的保险。 可保风险 纯粹风险 损失发生的概率较小 损失的发生必须是意外的 有较大的经济损失 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 风险的损失必须是可以用货币计量的。 二、与房地产有关的风险 (一)房地产财产损失 房地产财产损失是指由于房屋财产毁损、灭失和贬值而使房屋财产的所有者遭受的损失。 房屋财产损失的原因 自然原因 行为原因 房屋财产损失有：直接损失和间接损失。 政治原因 经济原因 技术原因 解密合肥“楼粉粉”实为性能优越新型建材 合肥“楼粉粉”：开发商连夜砸楼板 采访中，小柯还告诉记者，昨天夜里，开发商连夜拆掉了已经安装在槽钢上的隔离板，他带着记者去看现场时，却意外发现，原本装了隔离板的房间全部落了锁。“你们看，要不是心里有鬼，昨天都还开着的门，今天为什么全锁上了！”小柯愤怒地说道，“而且，今天一个工人也看不到了，堆在一楼的隔离板也少了很多，我们怀疑开发商正在毁灭证据！”???? (二)房地产责任损失 房地产责任损失是指由于人们的过失或者侵权行为使他人房屋财产损毁或者人身伤亡，在法律上负有经济赔偿责任的责任损失。 汶川大地震“最牛教学楼”化身旅游景观(组图)? 09年04月26日 10:18 ?? 人保财险承保央视新大楼 火灾事件央视能否免责无定论2009年02月11日 09:19人民网  《第一财经日报》从人保财险处获悉，中央电视台新台址建设办公室自2005年向该公司陆续投保了建工一切险、施工设备财产险和雇主责任险等险种。而本次受灾的附属文化中心大楼由人保财险下辖北京朝阳支公司出单独家承保了建筑工程一切险，保险期限自2005年4月30日起至2009年6月30日止，此次事故发生在保险合同期限范围内。 央视火灾大楼最坏结果或被拆除 损失至少7亿 2009-02-17 15:48 ??中新网 至于违规燃放烟花究竟是不是属于免于理赔的范围，北京大学经济学院的副院长孙祁祥认为：如果违规燃放烟花的事实成立，那么就“要看投保的合同中‘除外’的部分是不是包括了这类内容。保单中都会规定保险的责任和除外的责任，有这类内容的就不需要赔付了。” 《中国新闻周刊》记者采访了人保财险北京朝阳支公司，办公室韩主任介绍说，首先燃放烟花是否违规不好认定；其次，“现在不方便回答，赔款的解释工作完全在总公司”。 渝北一女子一脚跨进电梯 不料坠落十多米(图)发布日期：2012-5-15 10:53:36　新闻来源：重庆晨报　编辑：林晓霞 此时，电梯门口的过道漆黑一片，周围灯光暗淡。李云春将两袋垃圾先放在电梯门口，随后伸手去拉铁拉链门伸腿往电梯轿厢里跨去… 　“我当时没有留意，背对着她，听到叫声，一转身人就不见了。”小林回忆说，他只听到李云春一声惨叫，在黑咕隆咚的电梯门前，没了人影。 … 　 写字楼奥的斯电梯厢从19楼坠落20人受伤(组图) ??2011年09月10日02:44??大洋网-广州日报 事发后20人受伤被送进医院，目前仍有12人住院治疗，多为腿部骨折。安监、消防、公安等相关部门也赶到现场处理调查。目前，出事电梯已被封闭。 (三)房地产人身损失 房地产人身损失是与房地产相关的个人疾病、意外伤害、死亡而导致的损失。这会给个人、家庭和经济组织带来很大的损失，造成额外费用增加或者收入减少。 房主死亡 房贷保险拒赔家属 来源：北京晨报网??作者：李婧 2006年10月12日10:53 2004年3月，24岁的女大学生小荷与男友李刚（化名）一同到深圳旅游。小荷与男友在饭店里发生了激烈的争吵，最后小荷大喊着“不活了”，冲向阳台。接着，小荷的身体从14层的高空坠落。警方调查后的结论为，小荷属“意外死亡”。 阿美说，2003年3月，小荷曾经按揭贷款在北京朝阳区购买了一套100多平方米的房子，每个月要偿还银行4000元。小荷投保的险种为个人抵押商品住房综合保险。被保险人是小荷，受益人为小荷贷款的银行。 根据合同条款，被保险人小荷在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或者伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行还贷责任，由保险公司按照合同规定的比例承担受益人（贷款银行）贷款余额的全部或者部分。为此，小荷支付了3000多元的保险费。 ?于是，阿美拿着小荷“意外死亡”的证明要求理赔。可是保险公司拒绝赔偿，理由是小荷是“自杀”。“他们没有经过调查，也没有证据，就拒绝赔钱。”阿美因