试论中国金融监管体制的改革.pdfVIP

天津市政法管理干部学院学报 2008 年增刊 Journal of Tianjin Admini strativ Cadr Coll g of Polit ics and Law Suppl m ntary Issu 试 论 中 国 金 融 监 管 体 制 的 改 革 陈玉祥 （天津市武清区人民检察院，天津 30 1700） 摘 要：中国金融监管的历史和现状告诉我们中国的金融监管体制存在许多 问题，具有严重的滞后性，不能适应 现代 金融业飞速发展的需要。因此，我们有必要对中国的金融监管体制进行改革，推动中国金融业 混业经营与监管的步伐 以适应全球金融服务 自由化的潮流。 关键词：金融监管;金融监管体制;分业经营 随着经济全球化、金融 自由化程度 的进一步加 业分业监管体制进一步健全。从此，我 国的金融业分 深 ，金融各业间的界 限日益模糊，混业经营体制正在 别由三个专业的监管机构监管，而中国人民银行则专 成为国际金融业的主流。我国的现代金融体系建立的 注于货币政策的制定、执行和国家的宏观调控政策。 时间比较短，金融业不是很发达，从 1995 年制定的 但由于中央银行的地位和职能，中央银行还需保留部 《商业银行法》中可以看出我们仍然坚持“分业经营， 分监管职能 。当然，这并不影响银监会作为银行业的 分业监管”的模式。但 随着金融国际化、自由化趋势的 专门监管机构的地位，因为中央银行的一些监管措施 不断加强，我国的金融业也逐渐呈现出混业经营 的新 是为了更好 的制定和执行货币政策 ，为金融体系的稳 趋势 ，而监管当局也审时度势对严格的分业经营 的政 定运行提供一个 良好 的环境。因此 ，我们 目前 的监管 策进行了适 当调整 : 2003 年修订的 《商业银行法》第 体制实际上是一行三会分业监管的模式，不过是以三 43 条改为:“商业银行在 中华人民共和国境 内不得从 会为主，以中央银行为辅。然而随着金融全球化和金 事信托投资业务和证券经营业务，不得 向非 自用不动 融混业经营趋势的不断发展，金融监管工作 的难度逐 产投资或者向非银行金融机构和企业投资。但 国家另 渐加大，要做好新形势下的金融监管工作 ，还 需要各 有规定的除外”。这些政策的出台为金融混业经营提 方面密切配合。因此人民银行、银监会、证监会、保监 供 了政策依据 。 会等金融监管部门，要各司其职、各负其责 ，又要加强 沟通与配合，切实履行金融管理和监管职责 。 一 、我国目前的监管现状 二、从我 国金融监管体制的现状看 中国金融监管 虽然我国证券业监督管理委员会(以下简称证监 体制存在的问题 会)在 1992 年就成立 了，1995 年 《商业银行法》也正式 从法律上确立 了保险业、证券业、信托业和银行业实 1.重合规性监管 ，轻风 险性监管 ；重准入监管，轻 行分业经营的原则，但那时对上述四类金融机构 的监 持续性监管。从监管重心上来讲，目前我国银行的监 管仍统一于中央银行。直到 1998 年 ，随着证券业和保 管重心还放在合规性监管上，即主要是监管金融机构 险业的快速稳定发展以及保险业监督管理委员会(以 的业务操作流程、业务范 围等是否合乎法律规定。而 下简称保监会)的成立 ，政府才决定将证券机构和保 在国际上，以风险监管为重心的监管方式已经成为世 险公司的监管权移交给证监会和保监会 ，形成了中央 界潮流，巴塞尔委员会的新资本协议也明确了有效银 银行、证监会和保监会三个监