小额贷款公司可持续发展的问题和建议——以“平遥模式”为例.pdfVIP

社科论坛 小额贷款公司可持续发展的问题和建议 以 “平遥模式”为例 吴秀 李飞越 湖北经济学院 投资学专业 湖北 武汉 430079 摘 要：山西省平遥县作为央行在我国最早开展小额贷款公司试点的地区之一， “平遥模式”小额贷款公司的发展对解决 “三农”与中小企业融资 难等制约农村经济发展的问题方面起到了一定的作用，但是在发展过程中存在的一些问题严重制约了其可持续发展。为此，本文通过介绍平遥小额 贷款公司的现状，总结其存在的问题，并提出一定的对策建议，以此探索小额贷款公司的可持续发展道路。 关键字：小额贷款公司 平遥模式 可持续发展 小额贷款公司是由自然人、企业法人与 拓展了 “户户联保”“公司+农户～ 薪‘农贷” 款、高利贷、贷款投放大额化等问题。 其他社会组织投资设立，不吸收公众存款， “薪商贷”“随薪贷”等多种模式。 (四)贷款方式单一，经营同质化现象 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有 (二)平遥小额贷款公司业绩小报 严重 限公司。它以服务 “三农”与中小企业为方 截止到2010年底，四家小额贷款公司累 从现状中发现，平遥小额贷款公司的贷 向，以 “小额、分散”为要求，是为填补我 计发放贷款 108256．03万元，累计收回贷款 款方式比较单一，在实际操作中主要以担保 国农村金融的空白，引导庞大的民间金融向 86834．86万元，贷款余额为 21421．17万元。 为主，其他的贷款方式所 占比重很小。调查 正规金融与金融服务业转变而进行的一次有 其中在贷款总余额的21421．17万元中，种植 中发现四家小额贷款公司基本上都是要以公 益探索。 业与养殖业的贷款余额共为 1094．56万元，占 务员或者企事业单位上班人员的工资为保证 小额贷款公司在我国的建立发展大致经 比达到 5．1l％；农产品加工业贷款余额为 发放贷款。当然，这与小额贷款公司的风险 历了两个阶段。第一阶段：2005年到2008年 5916．39万元，占比为27．62％；其他涉农贷款 控制密切相关，但是，一般的农民很难满足 三年的试点。从2005年开始，为解决 “三农” 余额为 8723．82万元，占4O．72％；非农行业 这些要求，这在很大程度上限制了弱势群体 金融供给不足的问题，人民银行在 山西、陕 贷款余额为5686．4万元，占26．55％。“三农” 对资金的可得性，并与当初成立小额贷款的 西、内蒙古、贵州和四川五省区开展小额贷 贷款的比例超过 70％，这在很大程度上支持 初衷有一定的背离。与此同时，小额贷款公 款公司试点工作。第二阶段：小额贷款公司 了 “三农”的发展与新农村的建设。在以上 司在发展的过程中结合 自己的优势与当地的 试点的进一步扩张。2008年 5月份银监会与 的贷款中，平遥小额贷款公司实现了贷款利 需求开展多种形式的经营这一方面比较欠 央行联合发布 《关于小额贷款公司试点的指 息回收率为99．9％，其中：日升隆等三家小额 缺，经营的同质化现象比较严重 。 导意见》，从此小额贷款公司如雨后竹笋般的 贷款公司的回收率均为 100％，晋源泰为99％， (五)缺乏完整的公司治理结构，风险 在全国范围内蓬勃发展。到201t年4月底， 较好地实现了资产质量的保全。 控制机制存在问题 小额贷款公司已经成立了3027家，从业人员 由上面的小额贷款公司的业绩资料可以 目前平遥小额贷款公司的发展还不是很 30297人。作为区域金融服务体系的有益补 看出 “平遥模式”的小额贷款公司整体来说 成熟。小额贷款公司成立以来虽然在公司治 充，小额贷款公虱在新农村建设、规范民间 发展不错，但是调查中发现了一些制约小额 理方面制定了相关的规章制度，但是，由于 借贷、工业反哺农业 缩