好贷独家发布：《2017年1月份信贷行业月报》.pdfVIP

好贷独家：《2017 年1 月份信贷行业月报》 好贷信贷月报，关注行业动态，瞄准行业热点，剖析行业痛点，追踪 银行、小贷公司、网络小贷、网贷平台、申贷企业、申贷个人的变化 和趋势，旨在把脉信贷行业发展状况，成为信贷行业风向标，以及信 贷从业者可靠高参。 信贷月报将从不同类型信贷金融机构和客户的角度，深挖相关数据的 本质，包括主要信贷金融机构信贷运营情况、项目分析、信贷趋势几 个部分。 一、金融机构贷款整体表现 从央行发布的《2016 年四季度金融机构贷款投向统计报告》数据显 示，如图 1 所示，2016 年 12 月末，金融机构人民币各项贷款余额 106.6 万亿元，同比增长13.5%，增速比11 月末高0.4 个百分点；全 年增加12.65 万亿元，同比多增9257 亿元。 图1 人民币贷款余额变化情况（单位：万亿元） 其中，贷款投向呈现以下特点： 1.企业贷款同比增长8.3% 中长期增速更快 2016 年12 月末，本外币非金融企业及机关团体贷款余额74.47 万亿 元，同比增长8.3%。从期限看，非金融企业及机关团体短期贷款及票 据融资余额33.04 万亿元，同比增长4.6%；中长期贷款余额39.61 万 亿元，同比增长11.1%。不难看出，中长期贷款增速明显高于短期贷 款。 从用途看，非金融企业及机关团体固定资产贷款余额30.82 万亿元， 同比增长7.3%，增速比上月末高0.8 个百分点；经营性贷款余额32.45 万亿元，同比增长6.6%，增速比上月末低0.6 个百分点。两者资金量 相差不大，增速也不相上下。 2.小微企业贷款增速明显高于大中型企业 扩大占比 2016 年12 月末，人民币小微企业贷款余额20.84 万亿元，同比增长 16%，比同期大型和中型企业贷款增速分别高7.2 个和9.1 个百分点。 全年小微企业贷款增加3 万亿元，同比多增7815 亿元，增量占同期 企业贷款增量的49.1%，比上年同期占比水平高12.5 个百分点。 以上数据显示出小微企业成长劲头旺盛，虽然小微企业贷款单笔贷款 金额不及大中型企业，但从整体贷款规模来看，仍以不可忽视的较快 的增速在整体企业贷款中占比越来越大。 3.工业和服务业中长期贷款增速回升 2016 年 12 月末，本外币工业中长期贷款余额7.71 万亿元，同比增 长3.1%，较9 月末的2.4%呈现回升态势；本外币服务业中长期贷款 余额26.05 万亿元，同比增长11.4%，增速比9 月末高1.1 个百分点。 其中，交通运输、仓储和邮政业中长期贷款余额同比增长6.3%，增速 与上月末持平；文化、体育和娱乐业中长期贷款余额同比增长8.3%， 增速比上月末低0.6 个百分点。 虽然文娱与 2016 年第三季度的 12.5%相比，增速锐减，但是服务业 整体中长期贷款较9 月末的10.3%，增速有所回升。 4.涉农贷款增速乏力 2016 年12 月末，如图2 所示，本外币农村（县及县以下）贷款余额 23 万亿元，同比增长6.5%，增速比上月末高0.3 个百分点，全年增 加1.94 万亿元，同比少增2901 亿元；农户贷款余额7.08 万亿元， 同比增长15.2%，增速与上月末持平，全年增加9494 亿元，同比多增 1671 亿元；农业贷款余额3.66 万亿元，同比增长4.2%，增速与上月 末持平，全年增加1793 亿元，同比少增104 亿元。“三农”贷款增长 表现基本平稳，但整体上增速乏力，农户贷款情况稍好。 图2 涉农贷款变化情况（单位：万亿元） 5.个人购房贷款占新增比重接近45% 2016 年 12 月末，人民币房地产贷款余额 26.68 万亿元，同比增长 27%。房产开发贷款余额5.66 万亿元，同比增长12.2%。个人购房贷 款余额19.14 万亿元，同比增长35%，增速比上月末低0.1 个百分点； 全年增加4.96 万亿元，同比多增2.31 万亿元。 从新增贷款来看，如图3 所示，相比于全年企业新增贷款规模同比减 少 1.28 万亿元，个人住房按揭贷款的 “住户部门中长期贷款”项目 增加5.68 万亿元显得格外醒目，其占全部新增贷款额的比重已经接 近45%。 图3 历年人民币贷款增加占比细节图（单位：万亿元） 6.住户消费性贷款增长较快，经营性贷款增速不及上年 2016 年12 月末，本外币住户贷款余额33.37 万亿元，同比增长23.5%， 增速比上月末高0.4 个百分点，全年增加6.33 万亿元，同比多增2.46 万亿元。其中，本外币住户消费性贷款余额25.06 万亿元，