民间借贷的发展现状与监管——基于浙江省开化县的调查.pdfVIP

调查与分析 ● INVESTIGATION ＆ANALYSIS 民间借贷的发展现状与监管 — — 基于浙江省开化县 的调查 文 ／郑建华 (二 ) 目前开化县民间借贷主要表现方式 和特点。从调查情况看，当前民间借贷已从过去 、E 年来，国内多地民间借贷 日趋活跃， 简单的一对一直接借贷和企业内部集资发展成 !，量价都有所走高，民间借贷风险案例 为担保公司、投资公司、理财公司等组织化资金 时有发生。浙江省开化县也不例外，民间借贷活 融通 ，及借助开办实业为名专门从事资金融通， 跃 ，并出现了主体多元化以及债务纠纷剧增等新 专业从事资金融通业务的资金掮客逐渐增多，极 ． 情况。本文以开化县为调查样本 ，分析当前民间 有可能演变成为典型的 “庞 氏融资”。主要表现 借贷的主要形式和特点 ，探讨监管框架的重构思 为： 路，为引导和规范民间借贷提供参考。 1．规模和主体扩大化 。一是总量扩大。本 次调查中，发生民1司借贷的127份样本中，2010 当前 民间借贷的主要表现方式和特点 年末融入融出资金总额为13422万元 ，同比增加 (一)调查样本结构和参与状况。为客观了 4893万元，增长56．95％，至2011年6月末融人融 解和掌握当前开化县民间借贷的主要情况，调查 出资金总额为17784万元，比年初增~4362万元。 主要采用现场走访和问卷调查两种方式，发放 问 据一家社会中介测算，201O年12月末全县民间融 卷220份，收回有效问卷200份，其中城乡居民个 资总量约在4．5亿元，占全县金融机构贷款余额 人借贷状况调查问卷120份 ，企业民间借贷状况 的7．66％，特别是 自2010年1og份以来，该县的 调查问卷6O份，典当行和担保公司等中介机构2O 民间融资总量几乎在以 “井喷”势头高速增长， 2011年6月末达N6亿元。二是参与主体扩大。调 份。城 乡居民样本中，按收入分，高、中上、中 查发现，200份样本中参与民间借贷样本数同比增 等、中下、低水平收入家庭 占比分别为7．5％、 25％、41．67％、20．83％、5％；企业样本中，规 加39份，增长44．32％，参与主体呈快速扩大化趋 势。如120份城乡居民样本中，不仅参与民间借贷 模以上企业2O家 ，微型企业及新办企业40家；中 介样本中，担保公司8家，寄售行11家，典当行 样本数同比增加23份，而且参与面扩大到了所有5 1家。问卷调查显示 ，发生过民间借贷的样本数 个层次收入水平家庭 ，一些以往基本不参与民间 有127份 ，占调查样本总数的63．5％，其中有113 借贷的中等收入水平家庭也开始涉足民间借贷。