危疾保险的重要性.PDF

危疾保險的重要性 所有保險對於大眾來說，基本面都是有益的、有用的和有價值的，但是，一般普羅大眾 受制於資金上的限制，往往不能全面保障，尤其是剛剛工作的年輕人。因此，我們需要在資 源上作出適當的排序，以滿足自身最迫切的需求。 從保險的基本作用而言，是保障受保人於事件發生後，確保他或者他的至親免受經濟上 的損失。然而，這個世界上有很多人沒有親人，更有可能是在財產上並沒有任何人的依附， 因此，面對危疾，他或他家人面對的經濟負擔必定大受影響。舉例而言，例如剛工作的年輕 人，由於收入相對較少，需要作出自己的保險選擇，而傳統的死亡保險未必能夠滿足他的需 求，因為年輕人尚未婚嫁、也沒有小朋友，所以不需要留下遺產。而對於父母，金錢並不能 滿足他們的感情需求，因此能夠提供危疾治療費用的危疾保險更有意義。 相信年輕的你會認為：危疾都是老年病。其實，危疾正在威脅年輕一族。據中央健康教 育組表示，心臟病患者有年輕化的趨勢，由於是由於工作繁忙及飲食不健康。心臟科醫生指 出冠心病的主因是因為血管硬化，早期的血管硬化會出現在18 至20 歲的年輕人身上，而三 十多歲患冠心病而須「通波仔」的，已不是非常罕有的情況。 治療危疾花費較高 很久以前，危疾一經發現就很少機會能治癒，現今科技的進步可協助提升診斷、手術及 治理的質素，從而減低對病者身體的損害及增加存活機會。但是採用先進的科技去治療，傷 害愈低及治癒機會愈大，所需的資金就更大。 在確診期，病者必須經歷化驗及確診，但一般須要經歷兩至五種不同的檢驗以輔助 醫生的確診，愈精確的確診化驗，所需的成本就愈高昂。再者，必須要專科醫生去確診， 而且為保安全，一般會找上一至兩個專科醫生去確診，其成本甚高。 在診治期，如可以動手術的話，一般都會從速動手術把腫瘤切除。整個手術於私家 醫院所需的費用以萬元計算。若某些癌症是不能動手術的話，便需電療、化療、或標把 治療等等，所需的費用更可高達數十萬元。 不能忽略生活開支 一般投保人在選擇保額的時候通常只考慮醫療，但是大家可曾想過，在醫療過程中，可 能讓你在一段時間內不能上班。如果投保人是自僱人士，更加是會零收入，就算是受僱人士， 有薪病假也不能無上限申請。因此，在計算保額的時候，應該使用兩到三年的生活費用去計 算保障額。爲什麽要兩到三年這麼久呢？原因是如果治愈後病者還需要適當休養，其後也需 要時間才能重返社會尋找新的工作。如果受保人是家庭支柱的時候，就必須把全家的總開支 計算在內，方可符合自己的需求。 1 危疾保險的成份 大家認識到危疾保險的重要性的時候，不少人就擔心投資危疾保險會不會石沉大海，投 資的錢就沒了？其實不然，現今最主流的危疾產品都有儲蓄成分，所謂買保險，也可以看成 是儲蓄，即是等於將部分錢撥進另一個醫療儲備戶口，萬一有重病時，這筆錢可以發揮更大 作用！如果一直健康，過一段日子之後，也可以取回自己儲起的錢。年輕的時候買危疾保險， 保費也相對便宜。用我們行內的說法，槓桿效果會特別明顯。 危疾保險的特點之一：多重保障 投保人擔心，由於賠了一次就完，大部分情況下客人都好難再買危疾保險，買到都一定有 附加條款，例如不保事項，又或者要加價。萬一真的患上危疾，賠償之後張單是否無效？換句 話講，如果受保人醫好之後，他還可不可以有危疾保障？由於現今醫學昌明，大部份病都可以 治愈，差在你有沒有錢去醫治，醫好了當然就有了需求去繼續保障了。對於多次賠償的危疾保 險，保險公司一般將受保危疾分為幾個類別，最常見的就是分成 5 個。癌癥當然是最重要的一 個，其餘就是和神經系統有關、跟心臟有關、跟主要器官有關，以及不屬於以上四個類別的嚴 重疾病。一般而言呢，市場普遍能保障 3 次同類型的疾病，有些就保 2 次。但是，值得注意的 是，同一種類型的疾病，除了癌癥以外，就只能賠償一次。 危疾保險的特點之二：等候期 當然，保險公司也不可能因為受保人中了一次癌癥，醫好了，但是很快就復發就賠償第 二次。因此，保險公司制定了一套客觀的標準去計算何時承保第二次、第三次，這個就叫做 等候期。一般來說，癌癥在醫學上認為5 年為治愈期，如果5 年之內沒有復發，就當醫治好 了。也就是說，在5 年治愈期結束之後，受保人不幸再次患上癌癥，保險公司就會賠償第二 次。其他類型的疾病等後期就相對較少，僅僅需要一年就够了。 危疾保障乃眾保