发展农村小额贷款公司 突破中小企业融资瓶颈.docVIP

发展农村小额贷款公司 突破中小企业融资瓶颈摘要：文章在充分说明了江苏省淮安市淮阴区的金融环境与中小企业基本情况的前提下，通过对淮阴区的88家中小企业融资情况进行实地调研，利用数据对中小企业的融资现状进行分析，并着重探讨了小额贷款公司对中小企业融资的影响，结果显示，小额贷款公司在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，但还存在诸多的不足之处，小额贷款公司在建立自己客户群等方面还有待提高。 关键词：小额贷款公司；中小企业；融资 中图分类号：S963.91 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2010）-12-0025-2 0 引言 随着社会经济的迅猛发展，中小企业已经成为推动经济增长，解决就业问题的中坚力量。但由于中小企业自身特点和所在行业的限制，融资难已成为阻碍中小企业发展的瓶颈性因素。加之农村地区普遍存在的金融抑制现象，农村地区的中小企业进行融资可谓难上加难。在这样的背景下，如何大力发展农村小额信贷公司，多渠道、多形式发展农村金融服务，解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、竞争不充分等问题，切实提高农村金融服务的充分性就显得尤为重要。 本文从中小企业融资的角度出发，着重分析小额贷款公司对中小企业发展所起到的积极作用以及存在的不足之处，据此提出结论和建议，以促使小额贷款公司能更快更好的发展，以缓解中小企业融资难等问题。 1 江苏省淮安市淮阴区金融环境现状及企业基本情况 1.1 经济发展状况及金融环境 截至2008年底，淮阴区域面积1264km2，现辖21个乡镇和江苏省淮阴经济开发区、工业新区，全区共90万人。 2008年，全区实现地区生产总值达到131.81亿元，增长22.7%；财政总收入达到13.6亿元、增长35%，其中地方一般预算收入7.7亿元、增长44.3%。2009年上半年，全区实现地区生产总值69亿元，增长15.5%；财政总收入、一般预算收入分别达到8.52亿元和5.28亿元，分别增长24.32%和25.65%。2008年，淮阴区完成财政总收入13.6亿元，同比增长35%，其中一般预算收入7.7亿元，比上年增长44.3%。财政总支出15.63亿元，增长27.5%。一般预算支出13.34亿元，增长23.5%；基金预算支出2.3亿元，增长57.13%。 2008年，淮阴区完成工业总产值263.44亿元，实现产品销售收入256.5亿元，分别增长28.6%和32.9%。其中规模工业产值180.0亿元，销售收入175.34亿元，分别比同期增长34.1%和39.4%。 淮阴区目前拥有9家金融机构，共设54个网点（详见表1）截止到2008年末，全区各项存款余额为73.19亿元，同比增长29.77%；各项贷款余额为48.56亿元，同比增长15.70%；农业贷款余额为9.13亿元近年来，淮阴区金融业稳健发展，呈现出存贷两旺、走势良好的局面。 1.2 企业基本情况 截至2008年底，淮阴区建有市级以上农业产业化龙头企业12家，其中国家级1家、市级11家。区财政用于农林水事务支出1.34亿元，同比增长47.1%。淮阴区行政村基本实现通电、通公路、通公交、通自来水、通电话、通有信电视等。 近年来，淮阴区以省级淮阴经济开发区、工业新区和乡镇工业集中区为承载，引进各类企业1000余家，形成了良好的产业基础。淮阴经济开发区形成了钢铁和机械加工、食品加工、太阳能热水器等三大特色产业，双汇食品、桑乐太阳能等一大批知名企业先后落户，园内拥有淮安第一个销售超10亿元的县区企业--振达钢管公司、淮安首家境外上市公司――万邦香料公司、淮安首家“中国名牌”企业――辉煌太阳能公司。工业新区依托丰富的地下岩盐资源，重点打造盐硝百亿元级产业，现已有南风元明粉等10余家企业入驻。总的来说，淮阴区工业企业主要以中小企业为主，大型企业只有3个。规模以上企业有143个，其中制造业有136个。 2 淮阴区中小企业融资现状及原因分析 2.1 样本说明 本文以江苏省淮安市淮阴区的143家中小企业为调查对象，调研时间2010年8月17日至22日，采取随机抽样法，兼顾产业、规模、融资情况差异，最终得到了88家企业（含8个个体工商户）的有效数据，其中工业园区企业40家，小额贷款公司客户企业22家，农信社客户企业18家。调查对象为企业家或财务负责人。 2.2 样本中小企业融资现状 2.2.1 融资需求旺盛，但限制瓶颈多 淮阴区共有143家中小企业，笔者实地走访调查了其中的88家，统计数据现实这其中2008年以来需要贷款的企业有71家，其中的66家曾经向正规银行申请贷款，得到了正规银行的贷款的有58家，但是，这58家企业中仅有16家企业获得了所申请的全部数额贷款。